Bank tizimlarining elementlari. Bank infratuzilmasi

Dunyodagi eng mamlakatlar iqtisodiyotiga muvaffaqiyatli rivojlantirish davlat faoliyat bank tizimining samaradorligini bog'liq. uning o'ziga xosligi nimada? tegishli tizimining infratuzilmasini elementlari bor?

bank tizimi nima?

AQSh shartlarini ko'rib boshlash uchun mohiyatini o'rganish qilaylik. bir davlatning tegishli faoliyat banklar va boshqa kredit tashkilotlari - bank tizimi ostida moliya institutlari, ularning jami tushunish. tegishli elementlar bank tizimi 3 asosiy toifaga tasniflash uchun:

• milliy banklari;
• federal darajada tijorat kredit muassasalari;
• Mahalliy moliya markazlari (viloyatlar, shaharlar ochiq).

Bu Rossiya, shu jumladan, zamonaviy davlatlar, ko'pchilik, 1 milliy bank tashkil ta'kidlash mumkin. Mamlakatimizda, tegishli funktsiya Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan amalga oshiriladi. O'z navbatida, mamlakatimizda tijorat kredit muassasalari juda bo'lishi mumkin. Lekin moliya institutlari har ikkala turdagi mohiyati, shuningdek, bank tizimi, bu unsurlarning faoliyati xususiyatlari qanday? AQSh batafsil bu savolni o'rganib chiqamiz.

Milliy bank nima?

ning mamlakat oltin va valyuta fondi mas'ul kim qaraylik. Milliy bank yoki markaziy bank, - eng mamlakatlar iqtisodiyoti moliyaviy tizimining asosiy organ.

Uning vazifalari, birinchi navbatda, tartibga solish hisoblanadi. Ular eng keng tarqalgan bog'liq:

• milliy valyutaning masala bilan;
• kredit siyosati amalga oshirish bilan;
• hisoblash dasturiy ta'minot bilan, moliyaviy munosabatlarning turli subyektlari tashabbusi bilan;
• nodavlat kredit organlari faoliyati ustidan nazorat amalga oshirish;
• berilgan kreditlar qayta moliyalashni amalga oshirish bilan;
• buyrug'i bilan valyuta zaxiralarining davlat.

Xabar Markaziy banki vazifalari Markaziy banki faoliyatini tavsiflovchi. Bu asosiy Rus bank ta'kidlash mumkin - davlat, balki boshqa federal agentliklar tomonidan mustaqillikning nisbatan yuqori darajada bilan xarakterlanadi.

Markaziy banklar asosan xususiy bor. Bunday kredit va moliyaviy Fed tashkilotlarga bog'liq bo'lishi mumkin. tijorat banklari tomonidan amalga hissasi bilan tashkil muassasasining Capital. batafsil moliya institutlari ushbu turdagi o'ziga xos xususiyatlarini ko'rib chiqamiz.

bir tijorat banki nima?

bank tizimining boshqa muhim elementi Markaziy banki bilan bir qatorda mamlakat hukumati tomonidan qonuniy mustaqil tijorat banki hisoblanadi (lekin davlatning ishtirokida tegishli aktivlarni-bank moliya muassasasining ega bo'lishi mumkin). Baribir, bank kapitalini boshqarish uchun qaror qabul qilish bo'yicha mustaqil bo'lishi kerak.

muassasalarining tegishli turi turli moliyaviy xizmatlarni taqdim. Tijorat banki - kredit va bank tizimining, bir element:

• ba'zan boshqa banklar shaxslar, tashkilotlar, byudjet tuzilishi, kredit beradi;
• kredit qayta moliyaviy;
• Bu, masalan, bir necha shaxslar va soliqlar va to'lovlar sifatida byudjet tizimida sanab boshqa yuridik shaxslarning to'lov sifatida turli operatsiyalarni amalga oshiradi;
• Bu omonat joylashtirish uchun imkon beradi;
• turli aktivlarga investitsiyalar targ'ib.

Biz yuqorida aytib Markaziy bank, tijorat, moliya institutlari faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirish bilan bog'liq bo'lgan vazifasini bajaradi. Shunday qilib, ikkinchi faoliyati yetarlicha qat'iy tartibga. Odatda, tijorat bankning boshlanishi mumkin faqat davlatning asosiy moliyaviy muassasa tomonidan tekshiruvlar muvaffaqiyatli tamomlash uchun Markaziy banki va sub'ekt tomonidan berilgan litsenziya.

Biz endi bank tizimi elementlarini xususiyatlari qanday batafsil tergov, biz ko'rib chiqqan edik. Avvalo, u Rossiya iqtisodiyot nisbatan o'z vazifalarini e'tibor uchun foydalidir.

Rossiya Federatsiyasi bank tizimining elementlarini vazifalari

Markaziy banki, tijorat kredit muassasalari federal darajasi, shuningdek, mahalliy moliya institutlari: Rossiya bank tizimining barcha asosiy elementlari bor. hokimiyatning eng yirik ko'lamli ega asosiy tashkiloti Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki hisoblanadi. Uning asosiy vazifalari, biz aniqlashdi. o'sha emissiya siyosati, amalga oshirish orasida valyuta tartibga solish iqtisodiyot, moliyaviy munosabatlarni tartibga solish, huquqiy normalar va xususiy kredit muassasalari ishlash standartlarga tashkil.

Rossiya bank tizimining quyidagi asosiy tarkibiy elementlari - federal xususiy-bank moliya muassasalari. Bunday Sberbank, VTB "Rosselkhozbank" deb o'sha katta brendlar orasida. Ularning vazifasi, birinchi navbatda, kredit va eng katta korxonalar, muassasalar, byudjet tizimi, xalqaro loyihalar va boshqa xizmatlar bilan bog'liq Rossiya bank sohasida muhim qarorlar qabul qilishdir.

Asosiy milliy brendlar Rossiya hududlarida va aholi punktlarida faoliyat olib mintaqaviy ofislari bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, viloyatlar federal agentliklar o'zgarishlar qaram emas, o'z moliyaviy institutlar bo'lishi mumkin. Ushbu tashkilotlar, mahalliy vazifalarni amalga oshirish. Hududiy bank, u shaxsning yoki hokimligi darajasida tashkil brend yoki tashkilot federal vakili bo'lsin, navbat, kreditlash va tegishli mintaqada faoliyat korxona va shaxslar xizmat, bog'liq muammolarni hal.

Bu va Rossiya hududlarida Markaziy birligining faoliyatini amalga oshirish ekanini ta'kidladi mumkin. Ular, asosan, mahalliy moliya institutlarining faoliyatini kuzatib borish uchun xususiy banklarning moliyaviy bitimlar xizmat ko'rsatish bilan bog'liq muammolarni hal.

Bank tizimi faoliyatining tamoyillari

tabiat va bank tizimi elementlarini ko'rib chiqib, biz uning faoliyatini asosiy qonun-qoidalarini o'rganish mumkin. Mutaxassislar ularning o'ziga xos ro'yxatini belgilaydi. Shunday qilib, tamoyillari bor:

• huquqiy;
• institutsional;
• funktsional.

Biz batafsil ularning xususiyatlarini o'rganish bo'ladi.

bank tizimini huquqiy asoslari

tegishli turdagi asosiy tamoyillari quyidagilardan iborat:

• moliyaviy bitimlar standartlashtirish;
• omonatlar va bitimlar yashirinligini ta'minlash;
• omonatlar va to'lovlar himoya qilish.

operatsiyalar standartlashtirish moliya institutlari faoliyatini me'yoriy tartibga solish asosida, banklar tomonidan amalga oshiriladi. Biz allaqachon bilgan, uning asosiy mavzusi, mamlakat milliy banki hisoblanadi. Bu federal operatsiyalarini va mintaqaviy xususiy tuzilmalarni amalga oshirish uchun qaysi muhtoj muvofiq standartlari va qoidalarning ishlab chiqadi.

muassasalari moliyaviy tizimini faoliyat qilgan asosiy tamoyilini - omonat va moliyaviy bitimlar yashirinligini ta'minlash. mijoz kredit muassasasining o'zlari haqida va korporativ tekshirish hisobini xizmat jarayonida hosil masalan, ularning konlari va boshqa operatsiyalar, haqida axborotning maxfiyligini ta'minlash huquqiga ega bo'lishi kerak.

tamoyili bank siri rasmiy huquqiy qoidalar darajasida tashkil etilgan. Bu holda biz, huquq manbalari haqida gapirganda oliy yuridik kuchga ega. Rossiyada, federal qonunlar bor. Shunday qilib, savol printsipi, 02.12.1990 yil qabul qilingan Federal qonun soni 395-1, belgilab qo'yilgan. Ushbu Qonunning yurisdiktsiya faqat moliyaviy sohasida faoliyat bank tizimlari, balki boshqa shaxslarning elementlarni qabul qilinmaydi. Misol uchun, depozit sug'urta agentligi, turli audit tuzilishi.

bank tizimining yana bir muhim huquqiy qoida - kredit va moliya institutlarining mijozlarga omonatlari va to'lovlar himoya qilish. Masalan, bir yoki bir boshqa mintaqaviy bank uchun shaxs yoki taklif xizmatlaridan foydalanish tashkiloti, bir omonat yoki to'lov shaklida, ularning pul ruxsatsiz kirish himoyalangan ishonch hosil bo'lishi kerak. federal qonun bilan tartibga solinadi, deb banklar, bu mezonlarga muvofiqligini ta'minlash uchun shart bo'lgan yo'l.

Bundan tashqari, davlat va Markaziy bank depozitlari va bitimlar xavfsizligini ta'minlash nuqtai nazaridan kredit muassasalari faoliyatini kuzatib borish uchun, federal manbalardan tashqari qoidalar turishi mumkin. bank faoliyati, bu jihati bozorida muhim raqobat ustunliklari orasida bo'ladi. mijoz moliyaviy bitimlar xavfsizligini ta'minlashga qodir kredit muassasasiga qo'llashga tanlaydi.

mijozlar identifikatsiya - banklari depozitlariga va to'lovlar himoyasini ta'minlash asosiy usuli. Bu oshirilishi mumkin bo'lgan ko'plab texnik bor. Tufayli mijoz munosabatlar va banklar bu jihatlariga onlayn bitimlar faol rivojlantirishga davlatimiz Milliy banki, ham xususiy moliya institutlari faoliyatini monitoring bo'yicha alohida e'tibor qaratish va manfaatdor tashkilotlar faoliyatining tartibga solish sohasida mumkin.

bank tizimini institutsional asoslari

tamoyillarini faoliyat bank tizimini keyingi guruh - institutsional. kishilarga o'z ichiga oladi:

• kredit va davlat moliya tizimi ikki bosqichli nazorat qilish;
• mamlakat bank muassasalari boshqaruvi merkezileştirilmesi.

birinchi qoida federal qonun darajasida, Rossiya moliya tizimining ishlashini ta'minlash boshqa ko'plab kabi hisoblanadi. normativ va funktsional: U 2 darajadagi Rossiya banklari tasnifi taklif.

erga institutsional darajada, moliyaviy tizimi markaziy bank va uning quyi hududiy tuzilmalari hisoblanadi. Biz yuqorida ko'rgan kabi, uning vazifasi, mamlakatimizda faoliyat yuritayotgan boshqa kredit muassasalari normativ tartibga solishni amalga oshirish hisoblanadi. ikkinchisi esa, o'z navbatida, ikkinchi darajada joylashgan. Ular, amalda, banklar uchun xos bo'lgan asosiy funktsiyalarini amalga oshirish: qarz berish va aholini va korxonalarni saqlab. Aslida, yo'l ifodalaydi biz aslida yuqorida muhokama bu jihati, bank tizimini elementlarini tasniflanadi mumkin.

Markaziy banki, shuningdek, muhim funktsional vazifalarni qaror ta'kidlash joiz. Biroq, juda uzoq ikkinchi darajada kredit muassasalari faoliyatini tavsiflovchi o'sha dan ko'p hollarda ularning mohiyati. Shunday qilib, Markaziy bank, agar kerak bo'lsa, ularni qayta moliyaviy mintaqaviy federal banklari, ro'yxatdan ularga litsenziya berish, xususiy banklar uchun qarz beradi. Ushbu tadbirlar tijorat muassasalari bilan shug'ullanadi emas. Markaziy bankning maxsus mahorat ham bevosita bank tizimining faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan vazifalar bir qator hisoblanadi. inflyatsiya, emissiya, tartibga solish: orasida pul siyosati. Ushbu yetkinlikler CBR bank tizimlarining funktsional tamoyillariga, aslida, bor o'z ichiga oladi. ularning xususiyatlarini ko'rib chiqaylik.

bank tizimini Funktsional tamoyillari

Rossiya bank tizimi bilan bog'liq savolga asosiy tamoyillari orasida:

• CBR uchun monopol pul berish;
• exclusivity kredit va Markaziy banki bo'ysunuvchi tashkilotlar moliyaviy faoliyati.

Shunday qilib, tufayli nafaqat Markaziy banki naqd shtat iqtisodiga ta'minlash bilan bog'liq vakolatiga ega ekanligiga, bank tizimining qonuniy va barqarorlikni kafolatlangan. Bu, shuningdek, Rossiyada faoliyat bank muassasalari, faqat moliyaviy va kredit operatsiyalarini boshqarish qonunlariga muvofiq ish, profilingizda faoliyatida faqat shug'ullanuvchi qilmoqda. banklarning faoliyat maxsus infratuzilma resurslaridan foydalanish orqali amalga oshiriladi. uning o'ziga xos xususiyatini ko'rib chiqaylik.

infratuzilmani bank o'ziga xos nima?

Bank infratuzilmasi - huquqiy qoidalar majmui, qaysi turli moliyaviy bitimlar tufayli moliyaviy institutlar faoliyati uchun davlat va ijtimoiy institutlar organlari, shuningdek, texnologik resurslari, tomonidan qabul.

Sobiq elementlar Markaziy banki va xususiy bank muassasalari faoliyatini tartibga soluvchi huquqiy qoidalar o'z ichiga oladi, individual moliya institutlari, mahalliy qoidalarga, sudloviga tegishli hosil ma'muriy me'yorlar, idoralar va idoralar darajasida aniq moliyaviy tuzilmalarni olish.

bank tizimi davlat ishlashini qo'llab-quvvatlash muhim ijtimoiy institutlari vakili mumkin:

• turli darajada iqtisodiy jarayonlar boshqarish organlariga;
• ta'lim muassasalari va bank operatsiyalarini vakolatli mutaxassislarni tayyorlash uchun mas'ul bo'lgan xodimlar bo'limlari;
• tadqiqot va ekspert tashkilotlar o'rganish ishtirok va bank tizimi darajasida turli biznes-jarayonlarni optimallashtirish.

moliyaviy infratuzilmani shakllantirish texnologik resurslari yechimlari keng orqali ifodalash mumkin:

• Kompyuterlar va bank operatsiyalari qayta ishlash uchun dasturiy ta'minot;
• aloqa liniyasi;
• Bankning asosiy fondlari - binolar, inshootlar, transport vositalari.

bank infratuzilmasi samarali bo'lishi uchun haqiqatdir, moliya tizimining davlatning barcha aktyorlarning foiz - aslida, Markaziy banki rasmiylari, xususiy kredit muassasalari. Bu, barqaror funktsional va texnologik hisoblanadi darajada ko'p jihatdan iqtisodiy rivojlanish, turli xo'jalik sub'ektlari o'rtasida tashkil etilgan barqaror hamkorlik darajasini belgilab beradi. bank tizimi davlat uchun katta ahamiyat kasb etadi. AQSh batafsil bu jihatini o'rganish qilaylik.

davlat bank tizimining qiymati

Shunday qilib, biz davlatning bank tizimi, tegishli infratuzilma va turli darajalarda moliyaviy munosabatlarning asosiy sub'ektlari faoliyatini o'ziga xos asosiy tarkibiy elementlari qaradi. mamlakat uchun bu tizim qiymati nima?

Markaziy bank tomonidan mahalliy bank moliya institutlari, turli darajadagi vakillari banklar, davlat iqtisodiy munosabatlarning eng faoliyatini ta'minlash. bankning holati moliya institutlari cheklangan miqdordagi bor. Bu qonunda belgilangan shartlarga va talablariga javob faqat tashkilotlarni ishlab chiqarilmoqda. Bu kredit muassasasi, kredit qilish mumkin omonatlarini qabul qilish va ularni himoya qilish uchun, jismoniy va yuridik shaxslar tomonidan boshlangan to'lovlarni, qiladi, deb taxmin qilinadi.

bank tizimi iqtisodiyotining asosiy elementlar qatoriga kiradi. u yanada barqaror, yanada muvaffaqiyatli davlatning iqtisodiyotni rivojlantirish bo'ladi. , Vakolatli organlar tomonidan belgilangan bank tizimi, elementlarini o'zaro, shuning uchun, fuqarolar, korxonalar, byudjet muassasalari, xorijiy shaxslarning ishtirokini taklif.

Moliyaviy munosabatlar aslida doimiy iqtisodiyotida amalga oshiriladi. do'konida sotib to'lovchi shaxs, bank tizimi mahsulotlarini foydalanish - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qonun va qoidalarga muvofiq faoliyat, birinchi, bir xususiy moliya institutini ozod Markaziy banki, yoki plastik karta, tomonidan berilgan pul, ikkinchidan, shu bankning yoki hamkor tashkilot tomonidan boshqariladi infratuzilmasi, kasb yordamida. ish haqi, ijtimoiy to'lovlari, turli soliqlar shaklida uning boshqa to'lovlar amalga oshiriladi, deb do'konida sotuvchilari, shuningdek, bank hisob pudratchilar tomonidan tovarlarni yetkazib to'lashga.

Shunday qilib, zamonaviy bank tizimi elementlari doimo bir-biri bilan muloqot. Ularning faoliyat qonun rasmiy manbalari, mahalliy manbalarga darajasida tartibga solinadi. kredit va bank tizimlarining elementlari komponentlarini keng tomonidan taqdim etiladi maxsus infratuzilma, make foydalanish faoliyat ko'rsatmoqda. Davlat sifat jihatidan birinchi operatsiya uchun manfaatdor bo'lishi kerak. moliya tizimining zarur infratuzilma komponentlarini muvaffaqiyatli rivojlanishini ta'minlash - bu hokimiyat manfaatlari, degan ma'noni anglatadi. Albatta, bu holatda biz xususiy shaxslarning bu jarayonda ishtiroki haqida gapirish mumkin.

xulosa

Shunday qilib, biz, bank tizimining asosiy elementlarini o'rganib, ularning asosiy vazifalarini, shuningdek, ular tomonidan erdan infratuzilmasini, o'ziga xos xususiyatlarini ko'rib chiqildi. eng zamonaviy davlatlar iqtisodiyotiga tegishli elementlar bosh - Markaziy bank. kredit muassasalarining biznes - qoida tariqasida, u valyutani, inflyatsiya nazorat, bank tizimi elementlarini boshqa yirik guruhlari faoliyatini tartibga solish berish vakolatlari keng doiradagi bilan jihozlangan. ikkinchisi ham fuqarolar, tashkilotlar va davlat idoralari ishtirokida turli moliyaviy bitimlar amalga oshiruvchi ta'minlash, davlat iqtisodiyotida muhim rol o'ynaydi.