Bankning depozit operatsiyalari nima?

zamonaviy iqtisodiyotning bank tizimi ideal bir batareya va bepul pul distributorga sifatida harakat qilishi kerak. Albatta, qattiq haqiqat shunday yaxshi emas, lekin shunga qaramay, biz bu jarayonda eng muhim bo'g'inlaridan biri sifatida depozit operatsiyalarini o'rganib olaman. Ushbu maqolada biz barcha jihatlariga e'tibor beradi. Va buning uchun biz depozit ko'rib Bank operatsiyalari Rossiya, shuningdek, tijorat moliya institutlarining turli.

terminologiya

depozit operatsiyalari nima? Agar belgilangan muddat (yoki talab) uchun depozitlar jismoniy va yuridik shaxslardan mablag'larni jalb qilish banklarning faol harakatlarni deb atalmish.

bu holatda ob'ekt konlari bor. Bas, to fanlarni qilish pul miqdorini, nom bank hisob. Bu yildan boshlab hech bir muammo. Lekin kim sub'ektlari sifatida harakat qilishi mumkin? Ularning ostida jismoniy va mulkchilik har qanday tashkiliy-huquqiy shakldagi korxona tushunish.

Depozit operatsiyalari: tayyorlash

Dastlab, har bir kredit muassasasining oldin yo'nalishini berilgan o'z siyosatini yaratish vazifasi. u, hosil rejalashtirish va bank resurslarni tartibga solish mo'ljallangan tijorat tuzilmalari ayrim faoliyat majmui tushunish lozim ostida.

keyingi depozit siyosati amalga oshirilishini rivojlantirish pirovard maqsadi ishchi resurs bazasini ko'paytirish iborat. Bu hisobga xavflar barcha turdagi olib, xarajatlarni kamaytirish va likvidligi zarur darajasini saqlab qolish uchun harakat qilish kerak.

Biz har bir bank o'zining depozit siyosatini ishlab chiqish, deb hisoblasak, u asosiy savol u yoki yo'qligini emas, balki uning sifati haqida bo'ladi. tashkilot o'zi ko'p moliyaviy muassasa hajmi bo'lgan orasida omillar, va bitimlar ijrosi uchun mas'ul xodimlari, va boshqa ko'plab narsalar malakasiga bog'liq. Axir, bank depozit operatsiyalari muhim so'mdan bor, va ularni keyin, yo'qolgan qilaylik - uning obro'siga dog 'qo'ydi.

depozit operatsiyalari navlari

depozit operatsiyalari turlari ko'p omillarga bog'liq. Shunday qilib, investorlar toifalari asoslangan, yuridik shaxslar (korxonalar, tashkilotlar, boshqa moliya muassasalari) va jismoniy shaxslar depozitlari bor. A, pokiza, qaytish kabi omonatlarini ajrata:

1. Talab. Bu mijozlarga har qanday vaqtda kelib, uning depozit da'vo mumkin, degan ma'noni anglatadi.
2. Shoshilinch. Bu vaqt aniq vaqt bor. mijoz shartnoma oxirigacha pul olish istasa, u qiziqish (yoki hatto ularning hammasi) bir muhim qismini yo'qotishi mumkin.
3. Shart. Bu vosita faqat muayyan oldindan belgilangan sharoitlar chaqirib olinishi mumkin. Misol sifatida, bu: 18 yilligini yaqinlashmanglar.

Bu erda bankning depozit operatsiyalari bo'ladi. Lekin ular batafsil ko'rinishini sotib olish, almashish mumkin. u, biz hozir muhokama.

talab depozitlari

Bu o'z ichiga oladi:

1. hal fondlari, byudjet va suveren mulki hisoblanadi nodavlat korxonalari joriy hisob.
2. Pul jismoniy shaxslarga tegishli.
3. har qanday maqsadlarda mablag'larini hisob qo'yilgan fondlari.
4. aholi talabining Omonatlar.
5. Vositalari muxbiri hisob boshqa banklar.
6. moliya organlari emas, balki / tijorat tashkilotlarining Pul talab depozitlari.
7. muayyan bitimlar uchun, shuningdek, majburiyatlari (kredit va tekshirishlar harflar deb belgilangan) Float.

Bu Omonatlar Pul yuqori o'zgaruvchanlik bor qaramay, bir minimal muvozanat uchun, favqulodda vaziyatlar uchun foydalanish mumkin emas qaysi, belgilangan bo'lishi mumkin bo'lgan barqaror kredit resurs taqdirda. Bu, darvoqe, bir yashirin imkoniyatlarga oshiradi. Bunday mumkin bo'lishi nomidagi-bank depozit hisob operatsiyalari kabi. Ular oson va tez kerak kirish uchun imkon beradi , moliyaviy resurslarni bank tomonidan kredit olish uchun hech qanday ehtiyoj bor bir vaqtning o'zida.

muddatli depozitlari

Kuchli ko'rsatilgan saqlash muddati tijorat banklarining balansiga likvidligini saqlab qolish uchun juda muhim ahamiyatga ega. Ularning portfeli bizga barqarorlikni tashkilot haqida gapirish imkonini beradi. qoida tariqasida, muddatli depozitlar muayyan muddatga amalga oshiriladi:

• 30 kungacha;
• 31-90 kun;
• 91-180 kun;
• bir yilgacha 181 kundan;
• 3 yil 1 yilga;
• 3 yildan ortiq.

Juda tez-tez bir necha muddat konlari da'vo emas bo'lsa, keyin ular o'tmishda bir muddatda tilimni bor shunday bo'lib vaziyatlar bor. juda muammoli bo'ladi, bu holda pul qaytish.

omonatlar bunday ommalashtirish to'g'risida ijobiy ularni yordamida keng tarqalgan plastik kartochkalar va hisob ta'sir ko'rsatdi. Bunday hollarda, bir kam foiz stavkasi baholanadi maxsus hisob, bor, lekin har qanday vaqtda bir chekinishi taqdirda mijoz bank hech jazo oladi. odamlar qiziqish oshirish maqsadida keng ishlatiladigan mexanizm murakkab tikish uchun bo'ladi.

resurslari miqdorini oshirish

Shu maqsadda, va ochiladi, ularning ijtimoiy holatiga qarab, jamiyatning turli tabaqalari qaratilgan depozitar bank operatsiyalarini, bir estrada, shuningdek summasi va muddati, hissa uzatiladi.

Bank, shuningdek, hisobga hisob ochish mumkin odamlar turli toifalarga talablariga oladi. Shunday qilib, har bir kishi bilan o'zaro tizimini taqdim - talaba va pensionerlarning va o'rta sinf va tadbirkorlar bilan tugaydigan. Buni tekshirish uchun, faqat moliyaviy institutlar tomonidan taklif qilingan narsani qarash.

shunday qilib, kollej, pensiya, investitsiya va: turli hissasi bor. Unga ko'ra, banklar yuqori foiz yoki boshqa imtiyozli muomala taklif etamiz. bu holatda Muhim shartnomasini tuzish va hisob ochish qulaylik va tezligi hisoblanadi. eng qismi uchun ular tayyor shakllari ishlatiladi. Ba'zi hollarda bu tuzilgan va individual shartnoma mumkin bo'lsa-da, (bu mijozning turkumga bog'liq).

mijozlar uchun banklar o'rtasidagi kurash

turli moliyaviy institutlar o'rtasidagi raqobat, qulay nur ularni qo'yish edi odamlar bilan o'zaro bir formasini tanlash, depozit operatsiyalari tahlil amalga oshirish uchun, ularni majbur. Bu xizmatlarning to'liq spektrini taqdim yotadi va xizmat ko'rsatish sifatini va masofadan ularning hisob kuzatib qobiliyatini yaxshilash.

sotish shaklida bonuslar turli tomonidan taqdim etilishi mumkin yo'l cheklari bo'yicha, mablag'lar, turli tovarlar, kommunal va yanada ko'proq to'lash uzatishni tezlashtirish, qulay stavka, ro'yxatdan kartalari da valyuta konvertatsiya. bilan bank xizmatlarini keng yaratish va rivojlantirish depozit sug'urta sifati mavjud va potentsial investorlar oldida moliyaviy muassasasi jozibadorligini oshiradi. Shuning uchun tez tuzilishi resurs bazasini kengaytirish.

Omonat va depozit sertifikatlari

Ular vaqt konlarini bir shaklidir. Ular birinchi 1992 yilda Rossiya Federatsiyasi qonun darajasida hal etildi. sertifikatlar bilan bog'liq amaldagi Nizom barcha banklar uchun bir xil bo'ladi. Har bir turdagi berish va muomalaga sharoitida da moliya institutlari tomonidan ishlab chiqilgan.

Berilgan sertifikatlar faqat rubl bor. Bundan tashqari, muhim bir chegara ular sotilgan ko'rsatilgan xizmatlar yoki tovarlar uchun haq to'lash yoki hal etish vositasi sifatida xizmat qila olmaydi, deb hisoblanadi. A maxsus xususiyati sertifikati darajasi bir tomonlama vaqtida o'zgartirib bo'lmaydi haqiqatdir. mijoz bu davr oxirida to'lov talab bo'lsa, moliyaviy muassasa unga avval talab bu miqdorda to'lash majburiyati oshiradi.

Yuqorida ko'rgan edi depozit operatsiyalari, tashkil, bir bank va (kredit sektori bilan bog'liq emas, yoki biznes) jismoniy shaxslar bilan o'zaro ko'proq bog'liq bo'ladi. Endi bizning ko'rib ko'lamini kengaytirish qilaylik.

aloqa masala

qo'shimcha daromad obligatsiyalar vositasi sifatida ishlatiladi. Ular aktsiyalarning bir xil hujjatlar bilan tartibga solinadi. Banklar obligatsiyalar chiqarish mumkin:

• ro'yxatga;
• ma'lumot.

Ular turli muomala muddatiga ega, foiz, almashtiriladigan chegirma bilan, garov bilan yoki u holda ta'minlanadi. mablag'larni oshirish maqsadida, ular chet el valyutasida yoki rubl berilishi mumkin.

Bu (Biz hisob depozit operatsiyalari haqida gapirish bo'lsa) alohida ahamiyatga ega ekanini ta'kidlash lozim, boshqa moliya institutlari resurslarga banklari tomonidan rizq bordir. ehtimol tashkilotlar o'rtasida to'g'ridan-to'g'ri shartnoma munosabatlar o'rnatish bo'lsa-da, bu, auksion va birjalar orqali amalga oshiriladi. Agar juda katta inshootlar yoki ular orasida hech qanday ishonch yo'q bo'lsa, Ammo, ko'proq imkoniyat auktsion yoki bozor hisoblanadi. Oxirgi roli, aytmoqchi, vositachilar ishtirokida va kamida bir necha tanlash o'tishi kerak o'ynaydi.

Endi bizning voqelikka e'tibor va bank Rossiya depozit operatsiyalari haqida gaplashaylik.

kreditlar CBR

1995 yilda Markaziy bank pul asosiy qismi iqtisodiyotning ustuvor tarmoqlarida qarz uchun berilgan. Bu holda, u mantiqiy edi. Bunday davlatning faoliyat ko'rsatishi uchun muhim ahamiyatga ega industrial joylarda, qishloq xo'jaligi va boshqa sohalarda alohida guruh hisoblanadi.

1994 yildan beri, Markaziy bank resurslarni amaliyotga Tender boshladi. Allaqachon 1995 yilda ular Qayta moliyalash yuksak quroliga aylandi. kreditlash maqsad va g'alati va oddiy chiqib narsa emas-da, ular tadbirkorlar va oddiy fuqarolar, keng ommasi qo'llab-quvvatlash mumkin, shunday qilib, keyin boshlab, asosan Markaziy bank bir kam stavka xususiy banklar moliyaviy vositasi sifatida ishlatiladi talab bo'lgan ichki iqtisodiyotni yordam berishi mumkin muhim yo'lidir.

tijorat banklarining ish

ning boshqa moliya institutlari bilan hamkorlikda jamg'arma banki depozit operatsiyalari bo'lishi mumkin, nima qaraylik. Biz to'rt asosiy yo'nalishlari ajratish mumkin:

1. Banklararo kreditlar, boshqa moliyaviy tashkilotlarning olingan. miqdori, muddati, foiz stavkalari: Ular bunday operatsiyalar uchun barcha zarur nazarda tutadi shartnoma bilan birga etiladi. Bu manba foydalanish juda qimmat, shuning uchun ular, ayniqsa, faol foydalanish emas.
2. muxbir hisob to'ldirish tomonidan depozit operatsiyalari. Bu tegishli shartnoma asosida pul o'tkazmalari bor, deb hisoblanadi. Bu holda, resurslardan foydalanish uchun foiz berilmaydi. mukofot sifatida mavjud hisob balansi. Bu usul, odatda, samimiy yoki tegishli ishonch munosabatlar banklari ishlatiladi.
3. boshqa tarmoqlar bo'yicha manbalar. Bu usul faqat shu bank doirasida amal qiladi. kredit olish oldin, ro'yxatga olish va almashish shartnomalar garovga hojat yo'q, chunki Uning foydalanish qulay. Yo'q, albatta, ma'lum hujjatlar bo'lishi kerak, lekin bu bitim keyin keldi. zarur deb Operation amalga oshiriladi. etarli ning unga qo'ng'iroq qilish, va e-pochta yoki faks orqali yuborilgan xabar bir tasdig'i sifatida xizmat qiladi. Shuning uchun, bu asbob eng mobil va qulay hisoblanadi. U shunday minimal xarajatlarini tarqatish, kerak miqdorda jalb qilish imkoniyatiga ega.
4. Asosiy bankdan yordam beradi. Agar yo'q bo'lsa resurslarni safarbar bu turi foiz stavkasi, odatda bir oz past bo'ladi va qaror qabul qilish tartibi o'rnatiladi, deb aslida uchun, birinchi nuqtaga bog'liq bo'lishi mumkin.

bu dunyoda qanday qilib amalga oshiriladi

Agar omonat shaklida pul ko'tarib, biz bir muhim qiziqish qildi. Kreditlar, shuningdek, yanada foiz ostida chiqardi. Hamma joyda istisnolar bor, bir xil bo'ladi, yoki?

depozitlari inflyatsiya qarshi himoya ishonchli vositasi sifatida ommalashtirildi haqiqatdir. Albatta, bu faqat ayrim hollarda haqiqiy ekanligini aytish kerak - tez-tez ular faqat salbiy oqibatlari ta'sirini kamaytirish. Shuning uchun, stavkalari, bu ko'rsatkich bo'yicha bevosita bog'liq. Shunday qilib, masalan, Yaponiya, AQSh, Daniya, Shveytsariya, bir yillik 0-0.5% ga omonatlarini kuzatish mumkin.

Kreditlar 1-3% bilan bu mamlakatlarda beriladi. Bir tomondan, o'z mablag'lari foydali emas joylashtirish. Lekin bizning moliya institutlari qaraylik - bu yerda siz 5, 6, 7 yoki hatto 10% dollar va yevro omonat uchun narx, ko'rish mumkin! Nazariy jihatdan, bu ancha foydali Rossiya Federatsiyasi hududida xorijiy valyutadagi depozitlar qilish tuzilishi mumkin. Lekin rubl barcha omonatlar majbur o'tkazish imkoniyati, shu jumladan, xavf-xatar, bir qator bor, moliyaviy xizmatlar va ko'p boshqa narsalar bozoridan bank yo'qolishi. Shuning uchun, yuqori stavkalari egasi valyutani oshiradi xatarlarni tegishli turdagi qoplanadi.

yasar ekan

Shunday qilib, banklarning depozit operatsiyalari - muayyan harakat, orqali bank resurslarini shakllantirish hisoblanadi. Bu jarayon asboblari bir qator foydalanish orqali amalga oshiriladi.

Shunday qilib, olish resurslarni asosiy manbai (xizmat mijozlar mablag'larini jalb qilish va yuridik shaxslarga). moliyaviy muassasa kreditlar qilish resurslarga ega emas va ularning faoliyatini olib borish uchun esa ishga bu turini amalga oshiruvchi holda, boshlang'ich depozit portfeli shakllantirish mumkin emas. Shunday qilib, bu zamonaviy pul tizimi holda muhim muammolarni boshdan bo'lar edi.