Qaytariladigan ipoteka

Kredit bozorida so'nggi yillarda nafaqaga chiqqan kishilarga, qariyalarga o'zlarining yashash sharoitlarini yaxshilash imkoniyatini mavjud ko'chmas mulk hisobiga berishga imkon beradigan dastur - "teskari ipoteka" paydo bo'ldi.

Qayta ipoteka shartnomasi bo'yicha garov, mol-mulkni potentsial qarz oluvchi tomonidan mol-mulkdir. Bank uni baholab, o'zi uchun maksimal miqdorda kredit taklif qiladi. Keyinchalik, ipoteka kvartirasi kreditni sotishi va to'lashi mumkin. Ehtimol, bank bu tarzda kreditni to'liq to'lashga qodir emas, bu holatda davlat yordamga keladi - bu farqni to'laydi. Garovga olingan ko'chmas mulkni sotishdan tashqari, bunday kreditni qaytarish uchun boshqa shartlar ham mavjud.

Qayta ipoteka, ayniqsa, ish haqi yoki nafaqa miqdori juda oz bo'lsa, yoki qarzdorning farzandi bo'lmasa.

Iste'mol kreditlashi, mehnatga layoqatli aholi ehtiyojlarini qondirish uchun mo'ljallangan. Pensiya uchun kreditlar bo'yicha esa, ayniqsa, kredit tashkilotlari ularga berishi mumkin bo'lgan narsaga tayanishi mumkin. Shuni e'tiborga olish kerakki, "qarzga olingan" mablag'larni bank foiz stavkalariga qaytarish qiyinroq.

Ammo "teskari" dasturga ko'ra, nafaqaxo'r tanlash imkoniyati ham bor: darhol katta miqdordagi mablag'ni olish yoki ularni har oyda olish ( pensiya uchun yaxshi o'sish).

Bank bu sxema ishtirokchilaridan biri sifatida pul beradi, ammo pul olmaydi, shuning uchun uni "teskari" deb ataydi. Orqaga berilgan ipotekaning klassik jihatdan asosiy farqi bor - bu xizmatni talab qilmaydi, chunki mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlar avtomatik ravishda qarz miqdoriga qo'shiladi.

Ta'kidlash joizki, ushbu dasturda ishtirok etish orqali egasi o'z uyida yashashni davom ettirmoqda. Umuman olganda, qarz oluvchilar:

• Kvartirada doimiy ro'yxatdan o'tgan nafaqaxo'rlarning kamida bittasi tirik;
• Qarz oluvchi ko'chmas mulk uchun turli to'lovlarni amalga oshiradi, shu jumladan soliq va sug'urta.

Aytaylik, kredit bo'yicha oylik to'lovlarni olishda, garovga qo'yilgan mulkning to'liq qiymati bo'lmasa, pensioner amalda eng ko'p pul oladi. Bu degani shuki, kvartira sotilgach, meros mulkka vaqti-vaqti bilan kamayib ketadi yoki umuman yo'qoladi.

Ehtimol, kimdirga qarama-qarshi ipotek umrbod ijara haqida eslatib turadi. Lekin xulosalarga sakramang. Inson hayoti bilan annuitet bilan boshqa shaxs yoki tashkilotga moddiy va jismoniy yordam ko'rsatish evaziga mol-mulkiga bo'lgan huquqlar topshiriladi. Bunday shartnoma bu vazifalarni bajargan shaxsning manfaati uchun ham umrbod pul mablag'larini to'lash ma'nosini anglatadi. Qolaversa, ular bilan tuzilgan shartnoma o'zlarining «qamoqxona» larining hayotidan tezroq chiqib ketishdan manfaatdor bo'lishi mumkinligi haqida qo'rqishmaydi.

Aksincha, aksincha, qarzdorning uzoq umr ko'rish muddati manfaatdor bo'lgan: foizlar hisobiga qarz miqdori ortib boradi. Qarzdorning o'zi yoki qarindoshlarining qarzlarini qaytarib bergani evaziga o'z huquqlarini tiklashi mumkin emas.

Ushbu sxema, ehtimol, kichkina xonadonga ega bo'lgan mutlaqo yagona nafaqaxo'rlar doirasidan ko'proq talab qilinishi mumkin. Boshqa hollarda qo'shimcha daromad olishning muqobil variantlari mavjud, masalan:

• Kichikroq maydoni bo'lgan kvartiraga almashish,
• Sizning kvartirangizni kichikroq maydoni bo'lgan yana bir xonani ijaraga berish bilan bir vaqtda ijaraga olish,
• Qarindoshlardan, kelajakda merosxo'rlardan va boshqalardan yordam.

Davlat uchun bu foydali bir ipoteka, chunki u nafaqaxo'rning daromadiga ega bo'lgan tijorat tuzilmalariga nafaqaxo'rlarning turmush darajasini ta'minlash majburiyatlarini o'zgartiradi.