Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka: Rossiya Sberbanki. Dastur haqida va ishtirok etish shartlari

Rossiya fuqarolari uchun ipotekalar, bir tomondan, uy-joy topishning yagona imkoniyatidir, bir tomondan, uzoq muddatli qarz majburiyatlari. 2015-yilgi inqiroz dastlabki to'lovni to'lash imkoniyatidan mahrum bo'lgan. Muammoni o'zi hal qila olmaydiganlar uchun bank sektori byudjetni kreditlash dasturini ishlab chiqdi. Ipotekaning davlat yordami bilan ("Sberbank") nimaga va kimga qarz berilishiga oid qo'shimcha ma'lumot.

Statistika

Har bir mintaqada shart-sharoitlar har xil bo'lgan davlat yordami bilan Jamg'arma Bankidagi ipoteka juda mashhur. Dastur boshlanganidan ikki hafta o'tgach (18.03.2015) faqat Shimoliy Kavkazda 150 dan ortiq ariza topshirildi. Sberbank yangi uyda uy sotib olgan mijozlarga kredit beradi. Kreditning maksimal miqdori poytaxt va Sankt-Peterburg uchun 8 million rubl, boshqa hududlar uchun - 3 million rubl. Uy-joy faqat akkreditatsiyalangan ko'chmas mulk bo'yicha yuridik shaxslardan olinadi. Qarzdorlarning xatarlari minimallashtirildi. Ular qo'shimcha ta'minotga muhtoj emaslar. Ob'ektni Rossiya Sberbank filialida sug'urtalashingiz mumkin.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka 2016 yilning fevral oyigacha amal qiladi. Shu vaqt ichida jami 225 milliard rubl miqdorida kredit berish rejalashtirilgan. 2015-yil 30-noyabr holatiga 180 mlrd. Rubl kreditlar berildi. 1,5 mingta murojaat uchun. Sberbankning ipoteka mahsulotlari taxminan 30% yangi dastur doirasida taqdim etilmoqda.

Dasturning maqsadi

1. Qurilish sanoatini rag'batlantirish.
2. Fuqarolar uy-joy masalasini hal qilishga yordam berish.

Sberbank: davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka

Kreditning shartlari oddiy:

• To'lovni to'lash: uy-joy narxining 20%.
• Davr: 1-30 yil (shu jumladan).
• Foiz stavkasi: rublda 11,9% dan.
• Eng kam kredit miqdori 45 ming rubl.
• Maksimal miqdori: 3-8 mln. Rubl. (Mintaqaga qarab).

Qabul qilingan mol-mulkning xavfsizligi bo'yicha rublda kredit beriladi. Poytaxtliklar va Sankt-Peterburg aholisi 8 million rublga tayanishi mumkin. Qolgan fuqarolar jami 3 million rubl miqdorida kredit olishlari mumkin. Qurilish bosqichida bo'lgan uylar, tayyor yangi binolar yoki akkreditatsiyalangan sotuvchilardan ob'ekt tanlashingiz mumkin. Mulkni yetkazib berish muddati muhim emas. Tanlangan binolar uchun hujjatlar dastlabki ijobiy qaror qabul qilinganidan keyin 60 kundan kechiktirmay taqdim etilishi kerak. Bundan tashqari, kredit muassasasi mijozning hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni talab qiladi. Jamg'arma bankining davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka uchun eng kam stavkasi 11,9% ni tashkil etadi. Ob'ektni ro'yxatdan o'tkazgandan keyin o'zgarmaydi. Lekin bu birinchi hissaning miqdori, dasturda ishtirok etish muddati, ish haqi loyihasiga a'zolik, o'tmishdagi "yaxshi" kredit tarixiga ta'sir qiladi. Kredit olish uchun komissiya olinmaydi. Qo'shimcha xarajatlar orasida hayot va sog'liq sug'urtasi xizmatlari uchun to'lovlar, sotib olingan ob'ektni baholash, hujjatlarni notarial tasdiqlash mumkin.

Qarz oluvchi uchun talablar

• Yoshi: kamida 21 yil, maksimal 55 yil (ayollar), 60 (erkaklar).
• Rossiya fuqarosi pasporti.
• Oxirgi ish tajribasi: 6 oy.
• Xizmatning umumiy uzunligi: 12 oy.

Mijoz o'z qarzdorlarini (turmush o'rtog'ini, qarindoshlarini va do'stlarini) jalb qilishi kerak. Bu kredit yukini engillashtirishga yordam beradi. "Yordamchilar" qanchalik ko'p bo'lsa, maksimal kredit miqdori belgilanadigan jami daromad bo'ladi.

Harakatlar algoritmi

"Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka" dasturida ishtirok etish uchun ariza berish uchun quyidagilar zarur:

1. Moliyaviy institutning saytida namunasi bo'lgan so'rovnomani to'ldiring.
2. Barcha qatnashchilar uchun standart hujjatlar to'plami: pasport nusxasi, ish beruvchi to'g'risidagi ma'lumot, 2-NDFL.
3. "Sberbank" OAJning istalgan filialiga qog'oz taqdim eting.
4. Bankning qarorini kuting.

Shu bilan bir qatorda, xarid qilingan mol-mulkka tegishli bo'lgan ikkinchi hujjat to'plash kerak. Odatda garov sifatida foydalaniladi. Juda kamdan-kam hollarda banklar boshqa uy-joylarni xavfsizlik sifatida foydalanishga rozi. Bunday ob'ekt uchun: ro'yxatga olish to'g'risidagi guvohnoma, savdo shartnomasi, kadastr pasporti, kommunal to'lovlar bo'yicha qarzlar yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma, ijarachilar to'g'risidagi ma'lumot.

Ishtirokchilar

Qanday banklarda "Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka" mahsulotini berishi mumkin? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Moskva Banki, RSHB. Dasturda ishtirok etish istagi nafaqat yirik, balki kichik banklar tomonidan ham ifodalangan. Davlat moliya institutlarining, shuningdek, "Sviaz-Bank", "Absolutbank", "Vozrojdenie" ulushi 400 mln. Rubl miqdorida rejalashtirilgan kreditlarning katta qismini tashkil etadi. Ushbu miqdorning yarmidan ko'pi "Sberbank" ni sotib oladi. 2008-2009 yillardagi avvalgi inqiroz davrida davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka krediti faqatgina VTB orqali amalga oshirildi. Moliyaviy institutni tanlash qarz shartlariga ta'sir qilmaydi. Pul olish qoidalari quyidagicha. Qarz oluvchi yiliga kamida 11,9% to'laydi. Banklarning davlat tomonidan kutilayotgan maksimal tovon qiymati 5,5% ni tashkil qiladi. Moliya vazirligi loyihani moliyalashtirish uchun davlat byudjetidan 20 milliard rubl ajratdi. Reja 2015 yil oxirigacha tugallanmaganligi sababli dastur kengaytirildi.

Natijalar

"Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka" dasturi ("Sberbank of Russia") hali-hanuz kuchga kirganligi sababli, natijalarni umumlashtirish uchun juda erta. Hozircha faqat ko'chmas mulk sotish dinamikasi haqida gaplashamiz. Ya'ni 2015 yilning aprelidan boshlab deyarli barcha ishlab chiqaruvchilar imzolangan shartnomalar sonining keskin o'sishini qayd etdilar. Dasturning birinchi ishtirokchilari o'tgan yil yanvar oyida hujjatlarni to'plashni boshladilar, ammo bitim yangi mahsulot ishga tushirilguncha qoldirildi. Birinchidan, shartnomalar minimal byudjet bilan tuzilgan. Kreditni muddatidan ilgari to'lashni kutgan shaxslar (ular uchun bu ko'rsatkich juda muhim bo'lmagan), shuningdek, foizlar uchun ortiqcha to'lovlarni amalga oshirish uchun qisqa muddatli (3-5 yil) shartnomalar tuzgan shaxslar olgan.

Yil o'rtasidan boshlab mijozlar yangi binolarda uy-joy narxlarini so'rab kelganlar paydo bo'ldi. Kam talabga qaramay, har oyda ko'chmas mulk bozori kamaymoqda. Ayniqsa, ko'p yillar mobaynida uy-joy sotilgan yuqori tayyorgarlik bosqichidagi ob'ektlar uchun sezilarli.

Xususiyatlar

Bitimlarning katta qismi Sberbank orqali amalga oshiriladi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan garovlar, albatta, ko'chmas mulkka bo'lgan talabni kuchaytirdi. Biroq, rublning kuchli pasayishiga qaramasdan, standart shartlar asosida kredit berishga tayyor bo'lgan mijozlar ham bor. Agar avvalroq mijozlar Sberbankga murojaat qilsalar, eng past narx bo'lgani sababli ular endi rad etishgan, hujjatlarni faqat davlat dasturlariga emas, balki boshqa muassasalarga topshirishgan.

Dastur shartlari ham o'zgargan. Avvalroq 75 yoshga qadar kreditni to'lash imkoni bo'lgan. Endi yangi eronni - erkaklar uchun 60 yil va ayollarning 55 nafarini tashkil qildik. Rieltorlarga ko'ra, qarz oluvchining o'rtacha yoshi 25-35 yilni tashkil etadi, va shartnoma asosan 10-15 yil.

Qo'shimcha moliyaviy yordam

Sberbankning ipotekasini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashim kerakmi? Har bir potentsial qarzdor bu savolga o'zi javob beradi. Ishlab chiqaruvchilar ham har bir mijoz uchun jang qilishlari kerak. Buning uchun ular sadoqat dasturlarini rivojlantiradilar. Ulardan ba'zilari "Jamg'arma Banki" dasturidan ko'ra yaxshiroqdir.

Masalan, FGC "Lider" va "Otkrytie" banki nafaqat davlat tomonidan, balki ishlab chiqaruvchi tomonidan ham subsidiya dasturini ishlab chiqdi. Shartlar quyidagilardan iborat: birinchi yil mijozning dastlabki to'lov miqdoriga qarab yiliga 8 yoki 10 foiz to'laydi. Qarzdorning moliyaviy ahvoliga qarab, ikkinchi yildan boshlab kurs 11,95 foizgacha yoki bank taqdim etadigan kursga oshiriladi. Kreditni maksimal 30 yilga berish mumkin.

GC "Leader Group" poytaxt aholisi uchun tadbir o'tkazmoqda. Ko'chmas mulkni "Lider Park" choraklikda, "Happiness City" va "Lobnya-Siti" mikrorayonlarida ko'chmas mulkni sotib olganlar mulkning umumiy qiymatidan 12% chegirma oladi, agar mulk ipotek asosida sotib olinsa. Muayyan kredit muassasasi bilan shartnoma tuziladi, bu muhim emas.

"Ximki-Group" qo'shimcha foiz stavkasini bir foizga oshiradi. Ya'ni, agar ipoteka davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dasturga muvofiq berilsa, mijoz 11,9% emas, balki 11% to'laydi. "Shahar-XXI asr" va "Absolut-Bank" 11,5% lik "Hayot hayoti" kompleksida uy sotib olish bo'yicha hamkorlik dasturini yaratdi. Urban Group "Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash" loyihasini ishga tushirdi, unda barcha ishtirokchilar uchun tarif 4 foizga kamayadi.

Sberbank. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka: baholash

Dastur ishtirokchilari tomonidan qayd etilgan eng katta nuqson - bu ko'chmas mulk ob'ektlaridan kichik tanlovdir. Sberbank qarzdorlarni uy-joy narxlarini pasaytirdi. Va agar siz boshqa bir kompaniya orqali kvartira sotib olsangiz, stavkasi oshadi. Ikkinchidan, bu birinchi masala. Standart dastur shartlariga ko'ra, qarz oluvchi 10% oldindan o'z hissasini qo'shishi mumkin. Hozir bu raqam 20 foizga oshdi. Bu degani, agar avval odam turar-joy hududida "ikki qismli" narsaga tayanishi mumkin bo'lsa, unda endi u bitta xonali kvartira yoki studiya kvartira bo'lishi qiyin. Yana bir qoqinadigan blok - bu foiz stavkasi. Aslida, u taxminan 1% ortadi. Biz ipotekani davlat tomonidan qo'llab-quvvatlaymiz. Sberbank mijozlarga 11,9% miqdorida kredit berishga tayyor. Shu bilan birga, shartnoma tuzish uchun majburiy shart - qarzdor uchun kamida 1 yil hayot sug'urtasi. 12 oydan so'ng, qarz oluvchi sug'urta muddatini uzaytirishi kerak, aks holda kurs 12,9% gacha ko'tariladi.

Shu bilan birga, qarz oluvchilar ijobiy tomonlarini qayd etishmoqda. Birinchidan, tayyorgarlik bosqichida bank boshqaruvchisi barcha hujjatlar bilan shug'ullanadi. Mijozlar shartnomani imzolash uchun faqatgina ko'rinadi. Ikkinchidan, hatto sug'urta to'lovlarini hisobga olgan holda, oylik ish haqi shunga o'xshash kvartira uchun ijara haqidan biroz balandroq.

Quruq muvozanatda

Byudjet dasturi imtiyozli stavka bo'yicha (11,9% dan) 30 yilgacha ko'chmas mulkni sotib olish imkonini beradi. Qarzdorlar qarzning bir qismini qoplash uchun tug'ilish kapitalidan foydalanish huquqiga egalar va keyinchalik soliq imtiyozlarini olishlari mumkin. Ammo dasturda o'z kamchiliklari bor. Birinchidan, cheklangan miqdordagi a'zo banklar. Faqat 30 yoshda. Ammo kichik shaharlardagi shaharlardagina faqat VTB24 va Sberbankga de-fakto murojaat qilishingiz mumkin. Ikkinchisi - 20% ga teng bo'lgan dastlabki hissadir. Taqqoslash uchun "TransCapitalBank" da bir xil davlat dasturida oldindan to'lov sifatida 15% to'lashi mumkin. Boshqa tomondan, potentsial qarz oluvchi pulni oldindan to'lashi mumkin, shuning uchun kutish mumkin bo'lgan foiz darajasi past bo'ladi.