Ishonchli operatsiyalar nima? Ishonchli operatsiyalarga misollar

Bankning zamonaviy operatsiyalar ro'yxati doimiy yangilanadi. Bugungi kunda ommabop faktoring va lizing orqaga qaytib kelishi mumkin. Ular bank faoliyatini to'ldiradi va kengaytiradi. Shuning uchun ular ko'pincha noan'anaviy deyiladi. Ular ishonch bankini ham o'z ichiga oladi.

Xususiylik

Bank "operatsiyalari" va "xizmatlar" tushunchalarini ajratish juda muhimdir. Bu mablag'lar hech qanday mablag'larni shakllantirmaydi, majburiyatlarni ko'paytirmaydi, bank talablari, risklarni o'z ichiga olmaydi, ulardan daromadlar YaIMga to'liq hajmda kiritiladi. Bunday operatsiyalarda bank mijoz va boshqa moliya institutlari o'rtasida vositachilik qiladi.

Muayyan operatsiyalarning kelib chiqishi uchun old sharoit alohida segmentda va umuman pul bozorida raqobatdir. Muayyan bank uchun bunday bitimlar hajmi kredit tashkilotining rivojlanish darajasiga bog'liq.

Essence

Ishonchli operatsiyalar - mijozning mol-mulki boshqaruvi, o'z nomidan ishonchli shaxs sifatida xizmat ko'rsatish bo'yicha operatsiyalar. Ularning mohiyati shundaki, mijozlar o'zlarining mol-mulkini (mulk huquqisiz) kredit muassasasiga turli bozorlardagi aktivlarni investitsiyalash natijasida daromad olish maqsadida o'tkazadi. Ushbu daromadlar bilan bank daromadlarning bir qismini komissiya shaklida oladi.

Inglizcha "ishonch" tushunchasi "ishonch" degan ma'noni anglatadi. Bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar institutga to'liq ishonchni talab etadi.

Tomonlarning bitimi

Jarayon sub'ektlari:

• Muassis bankka mulkni topshiradigan korxona yoki shaxsdir.
• Menejer ushbu faoliyat turini litsenziya asosida amalga oshiradigan kredit muassasasi hisoblanadi.
• Benefitsar foydasiga shartnomaning o'zi.

Bitta bitimning ta'siri mulk egasi yoki mulk huquqi bo'lishi mumkin. Ishonchli bankning to'liq nazorat qilinadigan operatsiyalari boshqaruvchi o'z vakolati doirasida mustaqil ravishda amalga oshiriladigan bitimlar hisoblanadi. Bundan oldin, direktor bilan kelishilgan bo'lishi kerak bo'lgan bitimlar mavjud.

Foyda

Boshqa operatsiyalardan farqli o'laroq, ishonchli operatsiyalar:

• O'z mablag'laridan foydalanmasdan amalga oshiriladi;
• Markaziy bankni katta xavf bilan boshqarishga imkon bering: bank noqulay bozor sharoitida ham komissiyani olishi mumkin; Bunday vaziyatlarda etkazilgan zarar uchun javobgar emas.

Ishonchli operatsiyalar deyarli barcha banklar uchun mavjud. Bitimlar uchun yangi bo'lim ochishga hojat yo'q. Ushbu operatsiyalarning ba'zilari banklar ilgari o'tkazilgan, ammo ular turli xil deb nomlangan. Ishonchli operatsiyalarga quyidagilar kiradi:

• Qiymatlarni saqlash;
• Vakil tomonidan mablag 'olish;
• O'limidan so'ng mulkdorning mol-mulkini yo'q qilish va h.k.

Foyda

Ishonchli bank operatsiyalari - kredit muassasasi bilan bank o'rtasida mulkni uchinchi tomon foydasiga tasarruf etish majburiyatini olgan mijozlar o'rtasidagi operatsiyalar. Mijoz uchun mulkni boshqarish funktsiyalarini o'tkazish va bunday operatsiyalardan maksimal daromad olish qulaydir. Shu bilan birga, u to'liq egalik qiluvchisi bo'lib qoladi va bank ma'lum muddatga mol-mulkni tasarruf etish vakolatiga ega bo'ladi.

Turlari

• Shaxsiy: individual fuqarolarga beriladi.
• Institutsional: garovga olgan shaxs bilan boshqaruvchi direktor o'rtasida yoki mulkdor va ishonchli kompaniya o'rtasidagi kelishuv asosida beriladi.
• Master-Trust: maksimal daromad olish uchun umumiy hisobni boshqarish orqali PF yoki AMC banki bo'ladi.

Shaxsiy bitimlar

Ayrim fuqarolarga taqdim etiladigan ishonchli operatsiyalar turlari shartli ravishda qaytarilmaydigan va bekor qilinadiganlarga bo'linadi. Birinchi guruh shartnomani bekor qila olmaydigan bitimlarni, ikkinchidan, har qanday vaqtda to'xtatilishi mumkin bo'lgan operatsiyalarni o'z ichiga oladi.

Faol boshqaruvda ro'yxatga olingan mulkni qayta sotish, qarz berish, garovga qo'yish mumkin. Bunday bitimlar banklarga xosdir. Passiv ishonch operatsiyalari qayta sotilishi yoki ipoteka qilinmasligi mumkin bo'lgan mulkni boshqarish xizmatlari hisoblanadi. Bunday operatsiyalar konsalting xizmatlari ko'rsatadigan firmalar tomonidan taqdim etiladi.

Bank operatsiyalari

Kredit tashkilotlari bunday ishonchli operatsiyalarni amalga oshiradilar:

• Shaxsiy hisoblarni yuritish;
• Markaziy bankni sotish yoki almashtirish maqsadida boshqarish;
• Depozitar xizmatlar ko'rsatish;
• Kompaniyani qayta tashkil etish davrida vaqtinchalik boshqarish;
• Mijoz foydasiga daromad yig'ish.

Bunday bitimlar uchun banklar:

• Pulni, Markaziy bankni va boshqa boyliklarni saqlang;
• Buxgalterlik hujjatlarini tayyorlash;
• Veksel orqali to'lovlarni qabul qilish;
• Qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish operatsiyalarini amalga oshirish, hisob-kitoblarni amalga oshirish va qimmatli qog'ozlarning eng maqbul portfelini tanlash bo'yicha konsalting xizmatlarini ko'rsatish;
• Kafolatlar va kafolatlar berilsin.

Kredit tashkilotlari muayyan majburiyatlarni oladi. Agar ba'zi operatsiyalar uning aybdorligi tufayli foydasiz bo'lsa, bank mijozni yo'qotilgan foydani qoplashi kerak . Muayyan harakatlar shartnomada belgilanadi. Bank mablag'larni boshqarish uchun sharoit yaratadi. Daromad miqdori shartnoma muddati davomida ishonchli shaxsga to'lanadi.

Xususiyatlar

Bitimlar ishonch yoki agentlik shartnomasi asosida amalga oshiriladi. Bankning ta'kidlashicha, bank cheklangan miqdorda direktor nomidan ish yuritadi.

Jahon amaliyotida operatsiyalar turli yo'llar bilan amalga oshiriladi. Agar mamlakatda huquqiy tizim Anglo-Sakson sxemasiga muvofiq qurilgan bo'lsa, mulk huquqi muassis va boshqaruvchi o'rtasida taqsimlanadi. Agar roman-nemis (kontinental) sxemasi ishlayotgan bo'lsa, unda, Rossiyada bo'lgani kabi, vasiylik mulkka egalik huquqini olmaydi.

Ishonchli operatsiyalar - yuqori likvidli aktivlar bilan amalga oshiriladigan operatsiyalar. Bu bank xizmatlarining murakkab turlaridan biridir. Uni amalga oshirish darajasi bozor iqtisodiyotiga va ushbu yo'nalishdagi muayyan bank tajribasiga bog'liq. Kredit tashkilotlari yo'qotishlar, mumkin bo'lgan xatolar, shartnoma shartlariga rioya qilmaslik, qadriyatlarni beparvo boshqarish, ko'rsatmalar noto'g'ri bajarilishi uchun javob beradi. Shuning uchun ba'zi mamlakatlarda "aql-idrokli shaxs" qoidasi mavjud. Ishonchli operatsiyalarni baholash o'zlariga o'xshash tarzda amalga oshiriladi.

Bunday xizmatlarni amalga oshirish uchun bank to'lovni amalga oshiradi. Uning miqdori shartnomada belgilanadi va bitim turiga bog'liq bo'ladi . Merosni boshqarishga berilgan haq miqdori qonun yoki sud qarori bilan belgilanadi. Agentlik operatsiyalarini bajarish uchun komissiya daromaddan yillik tushumlarni va shartnomaning tugashi bilanoq asosiy summaning bir qismini to'laydi. Agar bank vositachilarning, masalan, brokerlarning yordamiga murojaat qilsa, u holda olingan daromad miqdori komissiya vositachisi bo'lishi kerak.

Ishonchli operatsiyalarga misollar

Bozorda yangi turdagi xizmatlar, masalan, qayta tashkil etilganda firmaning ishlarini vaqtinchalik boshqarish, xayriya jamg'armasini boshqarish. Qimmatli qog'ozlarni saqlash, ularni tasarruf qilish va muayyan aktivlarga investitsiya qilish bo'yicha depozitar xizmatlar eng qiyin. Jamg'arma bankining bunday ishonchli operatsiyalari faqat brokerlar, brokerlar, fond birjalari, investitsiya kompaniyalari yordamida amalga oshirilishi mumkin. Bu barcha moliyaviy tashkilotlar, direktor va RZB o'rtasida agentlik vazifasini bajaradi.

Shuningdek, korporatsiya emitent sifatida faoliyat olib boradigan bitimlar va diller sifatida bankni sotib oladi: ular kompaniyaning aktsiyalarini sotib olish (sotib olish) uchun sotib oladi. Bu eng daromadli va mashhur bitimlar. Ularning amalga oshirilishi uchun siz o'zingizning obro'-e'tiboringizni, Markaziy bankga yuqori talab va bankning fond birjasida ishtirok etishi kerak.

Investitsiya portfelini boshqarish - bu ishonch operatsiyaning yana bir misoli. Bunday bitimlar tuzishda muhim shartlar - shartnoma muddati, korxona bankining nazorat qilish darajasi, uning ishlarini boshqarish va foyda olish. Bunday operatsiyalar muhim tayyorgarlikni talab qiladi, ammo ayni paytda muhim daromad manbai hisoblanadi.

Mijozlarning manfaatlari sir saqlanishini ta'minlash uchun bank quyidagilarni amalga oshirishi mumkin:

• Fond bozorida ishonchli boshqaruv va agentlik operatsiyalari bilan shug'ullanadigan bo'limlar tarmog'ida bank xodimlariga kirishni yopish;
• Bankning boshqaruv tizimiga ishonchli boshqaruv bo'limlari;
• Bosh ofisdan ishonch bo'limini ajratish;
• Ishchilarning axborotni oshkor etmaslik bo'yicha yozma majburiyatini shakllantirish.

Rossiya Federatsiyasida ishonchli operatsiyalar

Rossiyada ishonchni boshqarish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish uchun talabni oshirish uchun quyidagilar zarur:

• Bitimlarni amalga oshirish mexanizmini takomillashtirish, RZB qatnashchilarining banklar bilan o'zaro munosabatlari texnikasi;
• Bankning o'zida bitim tuzish jarayonini ishlab chiqish;
• Potentsial mijozlar orasida ish olib borish;
• Qonunchilik bazasiga o'zgartirishlar kiritilsin.

Keling, oxirgi nuqtada batafsilroq to'xtalamiz. Rossiya banki Investorlar axborot huquqlarini himoya qilish assotsiatsiyasi (AZIPI) bilan birgalikda umumiy fond balanslarini e'lon qilish yo'li bilan banklarning moliyaviy bozordagi faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilishni nazarda tutuvchi bitimni imzoladi. Agar ma'lumot qisman yoki to'liq yashirin bo'lsa, Markaziy bank ma'lum bankka nisbatan sanktsiyalar joriy qilishi mumkin.

Xulosa

Ishonchli operatsiyalar bankni rivojlantirishning istiqbolli yo'nalishi bo'lib, ular erkin aktivlarni joylashtirishning boshqa variantlari bilan solishtirganda ko'proq daromad keltiradi va kredit tashkilotlarining qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari bilan raqobatlashishiga imkon beradi. G'arbdagi banklar, odatda, bunday bo'linmalarni filiallarga ajratadilar. Agar kredit tashkilotlari har bir mijozga individual yondashuvni tatbiq etsa, klassiklardan ishonchli xizmatlarni ajratib bo'lmaydi.