Uy-joy uchun qaysi yoshgacha ipoteka berasiz? Pensiya uchun ipoteka

Agar siz hozirda kvartirani yoki uyni sotib olishni istasangiz, ammo etarli mablag 'bo'lmasa, sizda faqatgina bitta usul - ipoteka bor. Sberbank va boshqa moliya institutlarida qanday yoshda bunday kreditni berishadi? Pensiyadan so'ng ham tushingizni bajara olasizmi?

Ushbu maqola doirasida ushbu va boshqa ba'zi savollarga javob berishga harakat qilamiz. Shunday qilib, sizning ipotekangiz qancha yoshda ekanligini bilmasangiz, diqqat bilan o'qing.

Nima uchun yoshi ipotekaga ta'sir qiladi

Avvalo, bu masala bo'yicha yosh cheklovlarining banklar uchun qanchalik muhimligini muhokama qilaylik.

O'z uylarini sotib olish fikriga ko'ra har bir kishi o'z yo'lini va turli vaqtlarda keladi. Kimdir katta yoshdagi bolalarni qayta tiklash yoki nevaralariga sovg'a qilishni xohlaydi. Va kimdir, hech bo'lmaganda keksalikda, o'z yashash sharoitlarini yaxshilashga va qulay sharoitlarda yashashga qaror qiladi. Nima sababdan, moliya institutining ipoteka berish bo'yicha ijobiy qarori, avvalambor, kelgusi 10-20 yil ichida mijozning daromadlari kutilgan darajasiga bog'liq. Bu tushunarli. Natijada, ipoteka juda ta'sirli miqdorni oladi va qaytarish davri ba'zan chorak asrga cho'ziladi.

Umuman, ipoteka berish uchun yosh chegarasi 18-60 (55) yil ichida o'rnatiladi. Ammo bu erda bank xodimlari orasida turli yoshdagi mijozlarga munosabat juda noaniq.

Mortgage olishning eng yaxshi yoshi 35-45 yilni tashkil qiladi. Uning hayotining ushbu davri mobaynida inson barqaror moliyaviy ahvolga erishadi va faol ravishda malakasini oshiradi. Istaklarini rivojlantirish va qondirish uchun ko'p yillar ilgari bor. Barcha sa'y-harakatlar hayot sharoitlari va sifatini yaxshilashga qaratilgan.

Inson hayotining ellik yilidan keyin ma'lum bir xavf-xatarlarga duch kela boshlaydi. Bu ipoteka qancha yoshda ekanligi haqidagi savolga javob beradi. Avvalo, pensiya yoshining yondashuvi juda yaqinlashib bormoqda va shuning uchun ishning yo'qolishi mumkin. Kasallik, nogironlik tufayli nogironlik xavfi ortib bormoqda. Bundan tashqari, 60 yildan keyin tabiiy o'lim ko'rsatkichlari tez o'sib borayotgani sir emas. Ular, shuningdek, ba'zi boshqa sabablarga ko'ra, banklarni ipoteka krediti berayotganda cheklashlarning yuqori chegaralariga qat'iy amal qilishga majbur qiladi.

Mortgage necha yoshda bo'lishi mumkin?

Odatda, nafaqa bilan birga , kishi qo'shimcha daromad manbalarini yo'qotadi, ishlashni to'xtatadi. Shuning uchun, banklarning fikriga ko'ra, munosib dam olish vaqtida, mavjud bo'lgan ipoteka kreditini to'lashi kerak. Shunday qilib, muntazam to'lovlarni hisoblashda, qarz beruvchilar ro'yxatga olingan paytdan boshlab "X" soatigacha davom etishga intiladi. Amalda bu qarz oluvchining yoshi ortib borishi bilan kredit muddati tobora pasayib borayotganini anglatadi.

Misol keltiraylik:

Moliyaviy institut 25 yilgacha ipoteka taklif qiladi. 50 yoshli kishi kredit olish uchun murojaat qiladi. Pensiyaga chiqishdan oldin u yana 10 yil ishlashi kerak, unga nisbatan ipoteka qilish mumkin bo'lgan maksimal muddat - 10 yil. Albatta, bu holatda, oylik to'lovlar ozgina miqdorda bo'ladi va bunday moliyaviy yukni bartaraf etish uchun etarli darajadagi daromadga ega bo'lishingiz kerak bo'ladi.

Biroq, ba'zan banklar imtiyoz beradilar. Mijozga mukammal tavsiyalar, yuqori daromad manbai, shartnomani tuzish yoki qarzni to'lashda qarzdorlarni jalb qilish imkoniyati mavjud bo'lsa, qarz beruvchilar uni kutib olishlari va ipoteka kreditini berish muddatini biroz qisqartirishlari mumkin. To'g'ri, bu o'sish kamdan-5-6 yilni tashkil etadi.

40 yildan keyin ipoteka kreditlash

Banklar qarzdorning yoshiga juda sezgir bo'lishiga qaramasdan, nafaqaxo'rlarga ipoteka berish mumkin. Ba'zi moliyaviy institutlar maxsus kredit dasturlarini ishlab chiqishmoqda, bu esa 20 yilgacha bo'lgan muddatda uy-joy kreditini berish imkonini beradi. Bunday holatda, odatda, to'liq qaytarib berish vaqtida, qarzdor 75 yildan oshmasligi kerak bo'lgan shartni ilgari suradi.

Bunday kredit dasturida nafaqaxo'r yoshdagi barcha fuqarolar qatnasha olmaydi. Bankning kredit berish qarori ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan bir necha mezonlar mavjud. Bunday hollarda nafaqaxo'rlar uchun garovga olish mumkin:

1. Qarz oluvchi pensiya to'langanidan keyin ham ishlashni davom ettiradi. Doimiy ravishda qo'shimcha daromad manbai, qarz beruvchining oldida ehtimolini oshiradi.
2. Mijoz oilaviy munosabatlardan, kichik bolalari va qaramog'idagi turli xil turlaridan iborat. Banklar yakka kishilarga juftlikni afzal ko'rishadi. Axir, bu holda oilaning umumiy daromadi sezilarli darajada ko'payadi, shuning uchun naqd pul qaytarilmasligi xavfi kamayadi.
3. Pensiyani egalik huquqi bo'yicha ko'chmas mulk egasi, kreditning qo'shimcha moddiy ta'minoti uchun etarli. Agar garovga qo'yilgan depozit yuqori likvidlikka ega bo'lsa, nafaqaxo'r nafaqat ipotekani bera oladi, balki imtiyozli kreditlash shartlarini kutish huquqiga ega bo'ladi.
4. Pensiya yoshidagi qarz oluvchi etarli miqdordagi solvent kafolatlarini jalb qilishi mumkin (qo'shma qarzdorlar). Ko'pincha bunday «kafillar» bolalar, nabiralar yoki boshqa qarindoshlardir. Bunday holda aloqaning mavjudligi majburiydir. Bu qarz oluvchi vafot etgan taqdirda, ipoteka to'lovini to'lash majburiyati ham qarzdorga o'tadi.

Bundan tashqari, kafillar, shuningdek, ayrim xususiyatlarga ega bo'lishi kerak:

• Mehnatga layoqatli bo'lish;
• Yaxshi kredit tarixiga ega bo'ling;
• Yuqori darajada to'lov qobiliyatini tasdiqlash.

Banklar va pensioner

Misol uchun, keling, Rossiyadagi turli banklardagi turar-joylar uchun qancha yoshli ipoteka berilishini ko'rib chiqaylik.

Eng jiddiy yosh talablari Alfa Bank tomonidan amalga oshiriladi. Agar ular qarzdorni qaytarib olish vaqtida 54-59 yoshda bo'lishsa (ayollar va erkaklar uchun) ipotekani berishi mumkin.

55 yoshgacha (ayollar) va 60 yoshda (Rosenbank), MetallinvestBank va Moskva Bankida kutishga tayyor.

Standard 65 yil - Uralsib, Expert Bank, MBC, Nico Bank, SKB va boshqa bir qator moliyaviy institutlarning ipoteka hisobini olish uchun yosh chegarasi. Ya'ni, garovga qo'yilgan oxirgi to'lov kredit tashkilotining hisobvarag'iga tushgunga qadar amalga oshirilishi kerak.

Bu jihatdan eng sodiq VTB24 va Sberbank hisoblanadi. Birinchidan, ular qarzdorning 70 yoshga to'lguncha, ikkinchisida 75 yoshga to'lgunicha kutishga tayyor.

Qaerda pensionerlar kabi

Va boshqa banklarda qancha yoshda ipoteka berishadi? Ko'plab moliyaviy-kredit institutlari orasida nafaqaxo'rlar uchun ipoteka kreditlari, birinchi navbatda, quyidagilar mavjud:

• "Gazprombank";
• Rosselxozbank;
• "Admiralteyskiy";
• TransCapitalBank va boshqalar.

Qaerga borish kerak, faqat sizga bog'liq. Agar siz bitta bankda rad etsangiz, hech kim siz bilan boshqa aloqa qilishni taqiqlashi mumkin emas.

Sberbankda ipoteka

Keling, Sberbankning pensionerlari uchun ipoteka shartlarini ko'rib chiqaylik. Keksa yoshdagi fuqarolar uchun turli xil dasturlar mavjud:

• Ayollar va erkaklar uchun 55/60 yoshda - davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka krediti variantlari;
• 45 yil - harbiy xizmatchilar uchun loyiha uchun ipoteka krediti berish;
• 75 yil - dastur mamlakat uyini qurishni, shuningdek, yangi binoda yoki ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olishni nazarda tutadi.

Boshqa parametrlardan ikkitasiga alohida e'tibor qaratiladi: ish haqi va doimiy ish tajribasi . Yalpi daromad darajasi bo'yicha kreditning hajmi, uning muddati va qo'shimcha ta'minot talabi belgilanadi. Tajriba barqarorlik va uzluksizlik uchun tekshiriladi.

Barcha dasturlarda Sberbankning foiz stavkasi 12,5% ni tashkil qiladi.

Qanday qilib pensioner bo'lish mumkin?

Agar ipoteka sizning moliya muassasangizda necha yoshda ekanini bilmasangiz, eng ishonchlisi, u erga borishdir. Agar sizning yoshingiz sizni tashvishga soladigan bo'lsa ham, ehtimol sizga vaziyatdan chiqish uchun kamida ikkita variant taklif etiladi:

• Pensiya bilan to'langan pulni qaytarish qobiliyatini ko'zda tutadigan dasturni tanlaysiz;
• O'sha vaqtga qadar qolgan yillar uchun standart shartnoma rasmiylashtirilishi so'raladi.

Qaysi birini oxirida to'xtatish kerak - albatta, sizni hal qilish. Lekin, albatta, ipotekaga muhtojmisiz? Yoshga nisbatan cheklovlar uni qabul qilishda yagona to'siq bo'lmaydi. Keksa qarz oluvchilar uchun qarz shartlari yoshlarga nima taklif qilinishi mumkinligidan sezilarli darajada farq qiladi:

• Kredit muddati kamdan-kam 15 yil;
• Eng past narx 20-25% gacha ko'tariladi.

Bundan tashqari, sizdan hayotingizni va sog'lig'ingizni sug'urtalashingiz talab qilinadi. Biroq bunday siyosatning qiymati sizning yoshingiz bilan mutanosib ravishda ortadi. Shunday qilib, kattalarga ipoteka kreditini rasmiylashtirishda barcha ijobiy va salbiy tomonlarni e'tiborga olish kerak. Ehtimol, salbiyroq argumentlar paydo bo'ladi va siz yosh oila a'zosiga garov qo'yishingiz mumkin.