Qanday shartlar asosida ipoteka beriladi: hujjatlar, xususiyatlar va tavsiyalar

Hozirgi kunda ipotekaning shartlari haqidagi savol ko'pchilikka qiziqish uyg'otadi. Va o'z boshiga o'z tomiga muhtoj bo'lgan har bir kishi, kamida bir marta, bu masala haqida o'ylab ko'rsin. Ko'pchilik, ipotekaning tasdiqlanishi mumkin emasligidan qo'rqadi. Xullas, bunday holatlar kamdan-kam bo'lsa ham. Biroq, garovga qo'yilgan kreditlar banklar uchun juda foydali. Shuning uchun ular moliyaviy yordam so'rab murojaat qilgan ko'plab kishilarga beriladi. Biroq, sharoit haqida bilish zarar bo'lmaydi.

Daromad

Potensial qarzdorning to'lov qobiliyati qanchalik darajada bo'lganligi bank xodimlarini eng ko'p qiziqtiradi. Qanday shartlarda ipoteka berasiz? Bank mijozi daromad keltiradigan va daromadining bir qismini (odatda yarmi) qarzni qaytarish uchun berishga qodir bo'lganlar uchun.

Bankning ko'z o'ngida, inson RF TShda ishlayotgan bo'lsa, yaxshi o'qiydi, oliy ma'lumotga ega va kamida bir yil davomida o'sha joyda ishlaydi. Tadbirkorlar shaxsiy biznesni talabga javobli faoliyatni hisobga olgan holda istaksiz ravishda "kutib olindi".

Ularning daromadlari haqidagi so'zlar tasdiqlanishi kerak. Bank tomonidan qabul qilingan to'rtta hujjat mavjud. Bu ish beruvchi shaklidagi sertifikat, 2-NDFL, bank ko'rinishidagi daromadni tasdiqlovchi hujjat va talab qilingan pul mablag'lari, oylik pul mablag'lari. "An'anaviy ravishda" mijozlar 2-NDFL ijarasi. Bu ma'lum bir muddat uchun daromadni ko'rsatadigan taniqli hujjat - bank tomonidan baholanadigan dinamikani yoki barqarorlikni kuzatishingiz mumkin.

Umumiy talablar

Agar kvartiraga ipoteka berish shartlari haqida gapiradigan bo'lsak, umumiy qoidalarni eslatib bo'lmaysiz. Shunday qilib, uy-joy kreditini berishni istagan kishi quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• U Rossiya fuqaroligiga ega bo'lishi kerak.
• Qarzdorning eng kichik yoshi 21 yil.
• Maksimal muddat 65 ga teng. Ya'ni, agar kishi 60 yil davomida uy-joy kreditini berishni niyat qilsa, u faqat 5 yilga beriladi. Bu ko'pchilik banklarning talablari. Sovgombank, masalan, eng kamida 20 yosh va eng yuqori yoshi 85 ga teng.
• Bundan tashqari, mijoz uy-joy kreditini olgan mintaqada ro'yxatga olinishi kerak.
• Xizmatning umumiy uzunligi - kamida bir yil. Oxirgi ish joyida - 6 oydan.

Bu erda, asosan, banklar tomonidan ipoteka berish shartlari haqida. Ba'zi hollarda istisnolar bo'lishi mumkin. Masalan, Sovukbank kabi. Yoki "Gazprombank" va "VTB 24" bilan, ya'ni xizmat muddati 4 oydan iborat. Umuman olganda, qarz oluvchilar uchun talablar bir xil.

Hujjatlar

Kreditlar mavzusiga oid hech narsa bilmagan odam hatto 2-NDFL - bu uy-joy kreditini loyihalashtirish uchun zarur bo'lgan yagona hujjat emas deb hisoblashi mumkin. Xo'sh, qanday shartlarda ipoteka berasiz? Shaxsga tegishli hujjatlar quyidagilar bo'lishi kerak:

• Ariza;
• Pasport nusxasi va asl nusxasi;
• SNILS (fotosurat ham kerak);
• INN sertifikati (asl nusxasi);
• Harbiy bilet yoki pochta markasi - 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar uchun;
• Ta'lim, nikoh, ajralish va nikoh shartnomasi to'g'risidagi hujjatlar (agar mavjud bo'lsa);
• Agar farzandlar bo'lsa, ularning tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomasi;
• Ish beruvchi tomonidan tasdiqlanishi kerak bo'lgan mehnat daftarchasining nusxasi .

Bu hujjatlarning asosiy paketi. Biror kishiga ipotekani qanday qilib olish haqida jiddiy qiziqish paydo bo'lganda, ular tayyor bo'lishi kerak.

Kimga ipoteka beriladi? Deyarli har bir kishi, shuning uchun keksa odamlar uchun majburiy hujjat - ularning pensiya guvohnomasi. Shubhali o'tmishga ega bo'lganlar uchun - narkologik / psixoevrologiya dispanseridan olingan guvohnoma. Biroq, bank boshqa har qanday hujjatlarni talab qilishi mumkin, ammo qaysi biri bo'lsa, u allaqachon individual tarzda ko'rsatiladi.

Qancha pul topishim kerak?

Qancha ko'p bo'lsa, yaxshiroq. Paradoks! Axir, moliyaviy xizmatlar kerak bo'lgan odamlar uchun ipoteka ko'rinishida ko'rinadi. Ammo qarzni to'lash va yashash uchun pul topishingiz kerak.

Bunga misol berish yaxshidir. Ko'pchilik VTB 24 da ipotekaga jo'natiladi. Bank mijozlari uchun qulay shart-sharoitlar mavjud. Aytaylik, bir kishi ipoteka chiqarish uchun kelgan. Uning uyiga 2,000,000 rubl uchun yangi uyda qaradi. U 15% ga dastlabki hissa qo'shdi (bu 300 ming rubl). Va u 5 yil davomida uy-joy kreditini berishni xohlaydi. Bu holda, uning oylik daromadi taxminan 63 000 rubl bo'lishi kerak. Chunki 37 million 900 ming dollar qarzni besh yilga berish kerak.

Foiz stavkasi yiliga 12,1% ni hisobga olgan holda, ushbu davr mobaynida mijoz 2 274 120 rubl qarz to'laydi. To'lovni to'lash 574 120 rublni tashkil etadi. Kichik pul yo'q. Ko'rib turganingizdek, qancha vaqt va undan ko'p ish haqi bo'lsa, unchalik arzonroq bo'ladi.

To'lov tarixi

Shuni ta'kidlash kerakki, garovga qo'yilgan shartlar haqida gapirish. Yaxshi kredit tarixi yaxshi daromaddan kam emas. Va bir narsa va uning banklari ehtiyotkorlik bilan tekshiriladi. Mijozlarga xizmat ko'rsatishni tasdiqlashdan oldin ular mavjud shartnomalar bo'yicha qarzlari bor-yo'qligini, to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiradimi-yo'qligini bilib olishadi. Umuman olganda, u o'zini mijoz sifatida ko'rsatdi. Kredit tarixi bo'lmasa, har qanday narsa potentsial qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan hujjatlar to'plami qanchalik to'liqligiga bog'liq.

Qaysi xususiyatni tanlash kerak?

Bundan tashqari, ipoteka berish shartlari haqida gapirib berish kerak. Eng aholi punktlari oldida joylashgan kvartirani tanlash eng yaxshisidir. Bunday variantlar yo'qmi? Keyin yana bir narsani topishingiz mumkin, eng muhimi - eski uylarda kvartira tanlamang. Mijozlar banklarining bunday "istaklari" darhol o'chiriladi.

Biroq, ko'chmas mulk birinchi navbatda tanlanmagan. Lekin faqat oldindan ma'qullangandan keyin. Lekin bu bosqich hali ham muhim ahamiyatga ega. Biror kishi imkoni boricha chegirib tashlash va mablag'larni investitsiyalashga hojat yo'q. Buni amalga oshirish uchun mijozning xizmatlariga murojaat qilishlari kerak bo'lgan baholovchi bor. Shuningdek, u ipoteka mavzusini va uning qiymatini yozadi. Qaysi appraiser qo'llanilishi kerak? Bu har bir kishi uchun shaxsiy masala, lekin har bir bank muvofiq profil tashkilotlari bilan hamkorlik qiladi, shuning uchun keraksiz savollar bilan o'zingizni aldash va tayyor variantdan foydalanmaslik yaxshiroqdir. Bundan tashqari, bu uy-joy kreditlari bo'yicha arizani ko'rib chiqishni jadallashtiradi. Bank xodimlariga ular bilmagan baholovchini tekshirishga hojat yo'q.

Ijtimoiy dasturlar

Bugungi kunda ular juda mashhur. Shuning uchun yosh oilalarga ipoteka berish shartlari ko'pincha so'raladi. Shunday qilib, siz bilib olishingiz kerak bo'lgan asosiy fikrlar quyidagilardir:

• "Yosh oila" dasturi har bir yoshi 35 dan oshmagan er-xotin tomonidan ishlatilishi mumkin.
• Ular o'z yashash sharoitlarini yaxshilash kerakligini isbotlashlari kerak.
• Ko'rsatkichlar bo'yicha yashash joylari mintaqaviy me'yorga etib bormaydi (bir kishiga 6 m ² ).
• Uy-joy sanitariya talablariga javob bermaydi.
• Oila birlashgan odamni kasal odam bilan ajratadi va u bilan birga yashash mumkin emas.

Turmush o'rtog'i ipotekani qisman to'lash yoki pul to'lash uchun, o'z uyini qurish, uy-joy kreditini to'lash (sotish uchun), iqtisodiy sinf xonasini sotib olish uchun mo'ljallangan subsidiyani olishi mumkin.

Agar daromadni tasdiqlash mumkin bo'lmasa?

Va bu ham sodir bo'ladi. Ba'zida norasmiy tarzda ishlayotgan odamlar juda yaxshi pul topishadi - masalan, ipotek uchun etarli bo'ladi. Bundan oldin aytib o'tganimizdek, ko'pchilik uy-joy kreditlaridan mahrum etilgan. Shunday qilib, hech qanday rasmiy hujjat bo'lmasa ham, chiqish yo'li bor.

Biroq qaysi banklar garovga berishadi va qanday sharoitlarda? Xuddi shu "VTB 24", masalan:

• Yillik 13,1%;
• Ikki hujjat (pasport va ikkinchisi tanlov);
• 40% dan minimal boshlang'ich badal;
• Miqdori 600 ming rubldan 30 million rublgacha.

Keling, bir kvartira 3,000,000 rublni tashkil qiladi. Kredit miqdori 1 800 000 rublni tashkil qiladi, chunki 1 200 000 kishi 40 foizni tashkil etadi. Har oy 5 yil ichida qarzni qaytarish uchun qariyb 68 500 rubl olish kerak bo'ladi. Bankka qarz sifatida 41 mingdan ziyodroq mablag' kerak bo'ladi. Albatta, talablar qat'iy, ammo afzalliklari ham bor. Umuman olganda, boshqa banklarda murojaatlarning etishmasligi uchun "qo'shimcha haq" stavkalari 1% dan 5% gacha o'zgarishi mumkin.

Tavsiyalar

Uy-joy kreditini bergan odamlar odatda uni kutayotganlar bilan maslahatlashadilar. Ular banklarning qanday sharoitda ipoteka berishlarini bilishadi. Va nihoyasida e'tibor qaratadigan qator amaliy tavsiyalar.

1. Barcha odamlar ishonch hosil qilishadi: siz aniq qilib qaytarishingiz mumkin bo'lgan miqdor uchun kredit olish muhimdir. Bu juda aniq ko'rinadi! Yo'q, ko'pchilik ularning imkoniyatlarini qadrlashadi, chunki ular "ota-onalar yordam beradi", "ish topishingiz mumkin", "xarajatlarni qisqartirish" va boshqalar kabi turli motivlar bilan ilhomlangan. Voyaga etmagan bolalarning ota-onalari yordam berishga intilmaydi, ish joylari yo'q, faqat qaroqomchani eyish qiyin. Oxir-oqibat, hamma narsa qarzga, muammolar va qoralangan kredit tarixi bilan bog'liq.

2. Qisqa davr, qanchalik yaxshi. Shunday qilib, banklarni qiling. Qarzlarni bir necha yillar davomida to'lashga qodir va 30 yoshga to'lamaydigan odam ishonchga olib keladi.

3. Yana bir tavsiyanomaga ko'ra, barcha asosiy hujjatlarga qo'shimcha ravishda, bankka qo'shimcha daromadlarni isbotlash maqsadga muvofiqdir. Misol uchun, agar bir kishi bir xonadoni bo'lsa va uni uzib qo'ysa, u holda siz 2-NDFLdan tashqari, ijarachi bilan tuzilgan shartnoma ham tasavvur qilishingiz mumkin. Bu, tasdiqlangan daromaddir, albatta, ular qo'l bilan o'ynaydi, chunki u bank xodimi tomonidan hisobga olinadi.

Agar siz ushbu maslahatlarni ko'rib chiqsangiz, yuqorida keltirilgan barcha narsani eslang va diqqat bilan bankni tanlang - o'zingiz uchun eng maqbul shartlar uchun kredit olasiz.