Mortgage uchun hayotni sug'urtalash majburiy emasmi yoki yo'qmi?

Buyuk siyosiy va iqtisodiy inqiroz davrida har kim o'zlarini va kapitalini himoya qilishga harakat qilmoqda. Istisno va bank muassasalari emas. Bu ayniqsa, uzoq muddatli kreditlar va ular bilan bog'liq bo'lgan xatarlar uchun to'g'ri keladi. Bank sarmoyalarini tejashning bir usuli sug'urta hisoblanadi. Uzoq muddatli kreditlar, xususan uy-joylar uchun ipoteka uchun hayotni sug'urtalash kabi xavflar bilan shug'ullanish usullari bilan tavsiflanadi.

Sug'urta shartnomalarini tuzish bo'yicha dalillar

Ushbu mahsulotga ipoteka shartnomasini tuzish bosqichida mutlaqo ehtiyoj yo'q, ammo har qanday bank bunday xulosalarni keskin rad etadi, shuning uchun mijozdan sug'urtaisiz ijobiy natija olish imkoniyati nolga teng. Bu holat bankning mijozdan maksimal miqdorda mablag'ni qisqartirishga emas, balki investitsiyalarni himoyalashga urinishi bilan bog'liq. Yuqori o'lim va salbiy ijtimoiy jarayonlar kreditlarning qaytarilmasligi xavfini bir necha bor oshirgani uchun.

Shu sababli , hayotni sug'urtalash shartnomasi , garchi sahnalar orqasida bo'lsa ham, garovga nisbatan ijobiy natija olish uchun zarur shartdir. Shartnomaning shakli va mazmuni, tanlangan yoki tavsiya etilgan sug'urta kampaniyasiga qarab, keskin farq qilishi mumkin.

Bank muassasalari mijozlari uchun hayotni sug'urtalash zaruriyati

Qoida tariqasida, hayotni sug'urtalash shartnomasi bank bilan emas, balki qarzga olingan mablag'larni qaytarmaslik xavfi bilan ishlaydigan kompaniyalar bilan. Shuning uchun banklar ko'pincha o'zaro manfaatli shartlar asosida shartnomalar tuzadilar va o'z mijozlarini muayyan kompaniyalarga yuboradilar. Bunday munosabatlarga bo'lgan ehtiyoj quyidagilarga bog'liq:

- sog'liqqa daxldor sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda sug'urtalovchi mijozga to'laydi;

- qarz oluvchi vafot etgan taqdirda qarindoshlari mulk huquqiga ega bo'lishiga qadar kutishning hojati yo'q;

- mijozning to'lov qobiliyatini yo'qotishi bilan olti oylik imtiyozli davr mavjud.

Shuning uchun ipoteka uchun hayotni sug'urtalash kredit shartnomasini tuzish uchun hal qiluvchi shartlardan biridir.

Rossiya banklari tomonidan qarz mablag'larini qaytmaslik xavfini qoplash

Juda jo'shqin iqtisodiy vaziyatni hisobga olgan holda, ko'plab rus banklari o'zlarining ustaviga uzoq muddatli kreditlarni berish tartibini va shartlarini tartibga soluvchi bir qator qoidalarni kiritdilar. Ijtimoiy tadqiqotlar so'rovi "Ipoteka, bank sharoitlari" bugungi kunda banklarning ko'pchiligi ijobiy natija olish uchun doimiylik ko'rsatganligini ko'rsatdi.

Mazkur holatga bog'liq holda banklar sug'urta tarkibiy bo'linmalarini tashkil etishga majburdirlar yoki tasdiqlangan sug'urta kompaniyalari bilan shartnomalar tuzadilar. Tabiiyki, bu xarajatlar kelib chiqishi bilan, banklar mijozlariga uzoq muddatli kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini oshiradilar.

Sberbankning ipoteka sug'urtasi

Rossiyaning "Sberbanki" Rossiya moliya xizmatlari bozoridagi eng yirik muassasadir. Shunga ko'ra, ushbu tashkilot ipotekani olish uchun eng qulay sharoitlarni taklif qilishi mumkin. Mortgage uchun hayotni sug'urtalash mijozning murojaatiga ijobiy yechim topishning ijobiy omilidir.

Uzoq muddatli kredit munosabatlari bilan har doim hisobga olinmagan yoki favqulodda holatlar xavfi mavjud. Shuning uchun "Sberbank - ipoteka, hayotni sug'urtalash" kabi instrumentni yaratishga jiddiy ehtiyoj bor edi. Ushbu vosita garovga qo'yishni istagan mamlakat fuqarolarining qoniqarli talablariga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Javob berilmagan taqdirda, Sberbank kreditning foiz stavkasini oshirish va qayta ko'rib chiqish huquqini o'zida saqlab qoladi. Kreditning minimal miqdorini hisobga olgan holda, ushbu foiz kredit ob'ektining yakuniy qiymatiga sezilarli darajada ta'sir qiladi.

Sberbankni uzoq muddatli kreditlashning amaldagi shartlari

Valyuta bozorida o'zgarishlarni hisobga olgan holda, Sberbank uzoq muddatli kreditlar uchun bazaviy stavkalarni o'rnatmoqda. Masalan, hozirgi kurs 14,5 foizni tashkil etadi, 28.02.2015 yilgacha amal qiladi. Agar mijoz Sberbank xizmatlaridan foydalanishdan voz kechsa: "Mortgage", "Hayotni sug'urtalash" vositasi, bu kurs 15,5% gacha ko'tariladi.

Biroq, barcha nuanslarga qaramasdan, bajarilgan shartnomalar soni bo'yicha Sberbank uzoq muddatli kreditlar bozorida ustun mavqega ega. Ko'pchilik mijozlar garov evaziga ipoteka (Sberbank) olingan taqdirda, hayotni sug'urtalash majburiy hisoblanadi. Sberbank "uzoq muddatli kreditlarni olishda majburiy bo'lmagan hayotni sug'urtalash" huquqini o'zida ifodalovchi federal qonunlarni buzmagani kabi, bu so'zlar to'g'ri emas.

VTBdagi ipoteka sug'urtasi

Uzoq muddatli kreditlar uchun bozorda eng jozibali banklardan biri VTB.

Mumkin bo'lgan xatarlarni minimallashtirish yoki chiqarib tashlash uchun ushbu muassasada kreditning muddati, turi va miqdori bo'yicha sug'urta majburiyatlarining ayrim turlari joriy qilingan. Kredit turini tanlab olish va muassasa xodimiga murojaat qilishdan oldin, potentsial mijoz quyidagi farqlovchi hujjat bilan tanishishi kerak: "Ipoteka: bank sharoitlari" farqni his qilish va o'zingiz uchun eng maqbul davolash usulini tanlash uchun. Ushbu hujjat VTB ipotekasining barcha afzalliklarini ko'rish imkoniyatini beradi, shuningdek, VTB bilan mumkin bo'lgan mijozni tanishtiradi: sug'urta tizimi.

VTB ipotekasining xususiyatlari

VTB mutaxassislari uzoq muddatli kreditni sug'urtalash tizimini ishlab chiqdilar, ular quyidagi mahsulotlarni o'z ichiga oladi:

- qarz oluvchi samaradorligining yo'qolishi oqibatida majburiy badallarning mavjud emasligi;

- qarz oluvchining o'limiga sabab bo'lgan majburiy to'lovlarning mavjud emasligi;

- kafolatni yo'qotish yoki yo'qotish tufayli majburiy badallarning mavjud emasligi;

- garov ob'ektiga bo'lgan mulk huquqini cheklash yoki tugatish tufayli majburiy ajratmalarning mumkin emasligi (uch yil mobaynida).

Qarzdorning "Ipoteka: hayotni sug'urtalash" shartnomasi VTB bilan shartnoma tuzmasdan, kreditning maqsadi deyarli amal qilmaydi. Ushbu mahsulotni eng samarali qilish uchun VTB quyidagi xavflarni o'z ichiga olgan keng qamrovli sug'urta taklif qiladi:

- yong'in;

Tabiiy ofatlar;

- chaqmoq chaqiruvidan kelib chiqadigan oqibatlar;

- mahalliy gaz portlashining oqibatlari;

- suv zaxirasining oqibatlari;

Uchuvchi ob'ektlarning qulashi oqibatlari;

- noqonuniy harakatlarning oqibatlari.

Ushbu shartlarning har qanday biridan dalolat beradigan bo'lsak, dastur to'liq hajmda kompensatsiyani ta'minlaydi. Agar kompensatsiya majburiyatlarning bajarilmagan hajmidan oshsa, farq qarzdorga to'lanadi.

Mortgage uchun hayotni sug'urtalash qiymati

Mortgage uchun hayotni sug'urtalash summasi ko'plab omillarga bog'liq, ammo odatda kredit ob'ektining yakuniy qiymatining bir foizidan oshmasligi kerak. Qiymat paydo bo'lishiga quyidagilar ta'sir ko'rsatadi:

- Jins (ayollar erkaklarnikidan uzoqroq tursa, ular uchun foizlar erkaklarnikidan kam);

- yosh toifasi (yoshi yigirmatadan etmish yilgacha, harbiylar uchun - 45 yoshgacha);

- qarz oluvchining salomatligi holati (irsiy va surunkali kasalliklar ipotekani olishda to'siqsiz to'siq bo'lishi mumkin);

- faoliyat turiga qarab ish bilan bog'liq jarohatlar olish xavfi;

- sevimli mashg'ulot (xobbi havfli sport turlari foiz stavkasini salbiy ta'sir qiladi).

Zamonaviy sharoitlarda ipotekaga bo'lgan hayotni sug'urtalash bank muassasalari, sug'urta kompaniyalari va uzoq muddatli kredit olishni istagan mijozlar o'rtasidagi shaxsiy va o'zaro manfaatli shart-sharoitlar o'rtasidagi munosabatlarda eng muhim omillardan biri bo'lib qolmoqda. Shuning uchun, agar ipoteka rasmiylashtirilsa, hayotni sug'urtalash majburiydir. Axir, bu nafaqat banklar uchun, balki qarz oluvchilar uchun ham foydali.