Men hozir bir ipoteka kerak? u endi bir ipotek olish uchun qulay emasmi?

Rossiyada iqtisodiy vaziyat ancha murakkab va ko'p fuqarolar bir xonadon sotib ularni sarmoya bilan jamg'armalarning xavfsizligini ta'minlash maqsadida haqida o'ylayman. Boshqalar bank kredit tayanib Ba'zi, shaxsiy mablag'lari hisobiga ko'chmas mulk investitsiya qilish taklif. Lekin bir ipotek olish uchun biror uy endi? Balki investitsiya ko'proq mos yo'llari bor?

Ipoteka inqirozi: ko'rsatkichlar ikki guruh

hozir, bir og'ir iqtisodiy vaziyat bor edi bir ipoteka olishga degan savol javob berish uchun, u qadar ko'p tahlilchilar deb qaysi haqida Rossiyada bank inqiroz asosiy komponentlar, nima tahlil qilish boshlash uchun foydali bo'ladi. So'ngra, bu vaziyatda, Rossiyaga qarshi Evropa Ittifoqi va AQSh sanksiyalar aybdor qancha aniqlash uchun harakat - bu, ular aslida muhim rol talab ekanligini Rossiya iqtisodiyot har qanday inqiroz tendentsiyalari.

Shunday qilib, Rossiya milliy bank tizimida muammolar bor? Mutaxassislar o'z navbatida, turli omillar bir qator ta'sir, inqiroz ko'rsatkichlar, ikki asosiy guruhlarini aniqlash.

to'lov qobiliyatini inqiroz

bir inqirozi birinchi ko'rsatkich: aholi kamayib eriydiganlik. Odamlar shunchaki yangi kredit berish ko'zga olmaydi. Bu esa, o'z navbatida, quyidagi omillar bilan bog'liq.

Birinchidan, chiqish inflyatsiya, eng iste'mol tovarlari narxlarining oshishi, ayniqsa, import. maishiy texnika qiymati eng sezilarli oshishi. Va bu qaramay, bu real ish haqi ortadi va u teng nisbatlarda bo'lmasa. barqaror uy-joy va kommunal, transport uchun ko'tarilgan narxlar sifatida. Natijada: fuqarolar kredit xizmat qilish uchun hech qanday qolgan mablag'lari.

Ikkinchidan, u zakreditovannost fuqarolarning muhim qismidir. Ko'p odamlar juda ko'p, qanday qilib avvalgi kreditlarni qaytarish haqida, hozir bir ipoteka olishga yoki yo'qligini haqida ko'p o'ylayman. Ko'pchilik ruslar joriy qarz uzish bilan qiyinchilik bor.

Endi biz aniqlash uchun harakat qiladi, qanday qilib Rossiyaga qarshi inqiroz iqtisodiy sanktsiyalar birinchi ko'rsatkich yuzaga ta'siri. birinchi omil bilan bog'liq bo'lib, ehtimol, ta'siri bo'ladi. Evropa yetkazib beruvchilar qarshi Rossiya oziq-ovqat embargo bilan bog'liq oziq-ovqat ekspertlar bahosiga ko'tariladi - va bu sanktsiyalar uchun negadir bog'liq. Bu ular uchun rus javob bo'ladi. Ikkinchi omil bilan bog'liq - sanksiyalar nisbiy bo'ladi aybdor mumkin. kreditlar asosiy qismi ommaviy uzoq siyosiy vaziyatning asoratlarni oldin ruslar tomonidan shaklidagi haqiqatdir.

Ehtimol, biz ham har ikkala omillar bilan bog'liq tegishli ko'rsatkichni tashkil etiladi, deb qayd mumkin. mahsulot va xizmatlar narxining ko'tarilishi mumkin bo'lgan qarz oluvchining ham ko'proq cheklangan qodirligini, u kredit ega bo'lishi sharti aniq bo'ladi.

Banklarda inqiroz

inqiroz ikkinchi ko'rsatkich: natijasida banklarning vaziyatni yomonlashishi, - moliya institutlarining qila olmasligi, ipoteka, shu jumladan, kreditlar, qilish, va foydalanuvchi sharoitida quvonchlarini uchun ularni taklif qilish. vaziyatni omillar, o'z navbatida, quyidagi.

Birinchidan, banklar, endi juda bepul kapitalini cheklangan. narsa oluvchilarni narsa bo'lishi kerak banklar berish uchun. ko'p mutaxassislar tomonidan likvidligi Rossiya kredit muassasalari past deb baholanadi.

Ikkinchidan, banklar, g'alati etarli, kredit oluvchilar bilan bir shunga o'xshash vaziyatda bo'lgan - qarz yuk sohasida. Ular kim ko'p, deb dalil - xorijiy kreditorlar uchun, Rossiya Markaziy banki.

O'z navbatida, biz sanksiyalar bu vaziyatda aybdor yoki yo'qligini aniqlash uchun harakat qiladi? Ko'plab ekspertlar bu shunday, deb ishonaman. Nima uchun? Bu nuqtai tarafdorlari ta'kidlash Rossiya kredit va moliya tashkilotlari katta qismi deb - xorijiy kreditorlar qarzdorlar. sanktsiyalar faol jalb sharoitlar ko'riladigan foyda olib, chet el kreditlarini amalga oshiriladi oldin Ular yillar bor. tufayli yangi xorijiy qarzlar uchun - Qarz tiklash asosan qayta moliyalash mexanizmlarini tufayli kutilmoqda. sanktsiyalar ostida, Rossiya banklari deyarli chet elga qarz qobiliyatini yo'qotgan bo'lsa, endi, moliyachilar to'lov yangi manbalarini izlab kerak. Bir qancha kredit, tahlilchilar nazarida, bu maqsad uchun o'z zahirasiga ega emas. Va ayniqsa kredit sifatida berish kapitalini yo'q.

banklar vaziyat - birinchi o'ringa?

katta darajada, bozor nima kutish bir ipoteka, rivojlantirish sifatida qanday prognozlari banklar haqiqiy vaziyat barcha so'ng, tahlilchilar nazarida bog'liq. Hurmat, ikkilamchi ahamiyatga ega ushbu bosqichda salohiyati qarz oluvchilar faoliyati. Ruslar (ayniqsa, - elektronika va boshqa import tovarlar bilan) narxlari yuksalishning tomonidan aytib qobiliyati bilan bog'liq muammolar, yo'q edi, hatto agar real ish haqi o'sishi etishmasligi ipoteka bozori faol kabi rivojlangan uchun, bank sanoati eng vaziyat, juda uzoq optimal kelgan oxirgi bir necha yil, iqtisodchilar ishonaman.

foiz, uni olib chiqib

inqiroz davrida fuqarolarga faol qarz tayyor bo'lsa, eng ehtimol, tahlilchilar, banklar va ular, uni qilamiz sezilarli darajada foiz stavkalarini oshirish. Yoki kredit tasdiqlash mezonlar ekstremal tejamkorlik. Shunday qilib, bir kishi, hatto hozir bir ipoteka olish yo'qmi haqida o'ylash kerak emas bo'lgan juda mumkin senarist. Hoynahoy, bank oddiy bir qulay muhit uchun kredit bilan ta'minlash imkoni bo'lmaydi. Yoki hatto tufayli ichki inqiroz sabablarini so'rov rad. Bu bank optimal vaziyatdan uzoq bo'lsa, hozir bir ipoteka olishga ma'no bormi? Ko'pchilik ekspertlar qarori bunday hali ham haqli emas, deb ishonaman.

Dastur tasdiqlangan bo'lsa

yaxshi skriptni ko'rib chiqaylik - masalan, Rossiya xalqi unga uy-joy sotib olish uchun kredit berish uchun tayyor tamoyili kredit, uning yuqori ish haqi va bank, bilan bog'liq muammolar yo'q. Men hozir bir fuqarosi bo'lgan mortgage kerak? shartnoma, shuning uchun sodir bo'lmaydi, bu savolga javob u arzon bo'ladi, bir muncha vaqt o'tgach, xonadon sotib ustiga ipoteka bir odam uchun foydasiz bo'ladi, shunday qilib, asosiy jihatlari o'rganish asosida, berilishi mumkin?

hozir bir ipoteka olish yoki yo'qligini aslida qaror bu jihatdan, sotib olish dinamikasini aks ettiruvchi va ko'chmas mulk sotish, lekin trend tahlil nuqtai nazaridan bozor banklar va sanktsiyalar inqiroz vaziyatni nuqtai nazaridan juda ko'p emas kashf qilishning eng yaxshi bo'lar edi. Albatta, siyosiy vaziyat ma'lum rol o'ynaydi. Lekin asosiy omil mutaxassislarning fikriga ko'ra, uy-joy investitsiyalar kelajak emas - tegishli bozorda vaziyat.

ko'chmas mulk bozorida vaziyat

biznes ko'chmas mulk segmentida vaziyat qanday? kutilmoqda uy narxlari harakatlari nuqtai nazaridan bir ipoteka olishga Endi foydali? Mutaxassislar bozor rivojlantirish istiqbollari bilan bog'liq uch mumkin bo'lgan senarist aniqlash.

kelgusi yillarda birinchi, ko'chmas mulk narxining ko'ra ko'proq yoki kamroq oqimi mos keladigan, bir darajada qoladi. Bu nuqtai tarafdorlari bu muvozanatdan narxlash, talab va taklifning sohasida joriy ko'chmas mulk bozorida yetarlicha ishonaman. tufayli banklarning va past platezhesopobnosti qarz oluvchilar, iqtisodchilar iymon bilan cheklangan kreditlar iste'mol faoliyatida salohiyati pasayishi mos keladigan bir qisqartirish taklifi bilan birga bo'ladi - ko'p jihatdan tufayli uy-joy mulkdorlari inqirozini amalga kutishga va juda arzon uy-joy sotish uchun emas, balki afzal ekanligiga. Bu stsenariy bilan ipoteka korelatif olish Endi foydali? Ehtimol juda. Narxlar to'lash kerak bo'ladi, bundan tashqari, chunki inqiroz yuqori bo'lishi mumkin bo'lgan bank, bir xil, va qiziqish qoladi.

Odamlar endi, bir doira, va ijaraga berishi bilan mutanosib bo'lishi to'lovlarni hisoblab miqdorini ijaraga bo'lsa, Ammo, nuqta, kreditga bo'lgan xonadonni berish bermaydi. Biroq, bu variant Ipoteka to'g'risida bir pastga to'lash uchun katta miqdorda bir fuqarosi mavjudligini talab qiladi. Va bu holda, o'z navbatida, Ijarada bir doira to'lash tufayli, qaysi bir omonat qilib berish va foiz stavkasini olish uchun ko'proq foydali bo'lishi mumkin. Ayrim banklar endi 20% va undan yuqori bo'lgan depozit qilish taklif etamiz. Bu dekabr oyida 17% o'sdi Markaziy banki qayta moliyalash stavkasi ko'payishi bilan, tahlilchilar ko'ra, tufayli bo'ladi. Biz asos sifatida nuqtai investitsiya nazaridan, yuqorida muhokama stsenariy olish bo'lsa, depozit bir kvartirada yana qor investitsiya paydo bo'ladi -, shu kursi keyin yil davomida 20% ortadi, u bu holatda, deb dargumon, va holatda esa foizlar bilan depozit bir ilg'or bank tomonidan amalga oshiriladi.

Ikkinchi stsenariy ko'chmas mulk narxi hali ko'tariladi, deb ta'kidlaydi. Bu jarayonlar inflyatsiya asosan bo'ladi. Bu 2014-yilda mos ko'rsatkichni iqtisodiyotni sarhisob 11% dan oshmasligi, deb, misol uchun, kutilmoqda. ko'chmas mulk bozorida talab, deydi mutaxassislar, uy-joy narxining oshishi etarlicha faol bo'lmaydi ham, umuman, inflyatsiya bilan mutanosib nazaridan kutilmoqda mumkin. Biz bu stsenariyini agar men, hozir bir ipotek olish kerak?

Eng munosib, bu holda potentsial xaridor uchun mos yozuvlar nuqtalari birinchi tartibga taqdirda, bu taxminan bir xil bo'lishi qiladi. Bu Siz bir uy olib tashlandi bo'lsa, bir doira uchun kredit olishga mumkin, va foiz to'lovlari shu, yoki yo'q ancha ijara ortiq bo'ladi. Yoki, boshlang'ich to'lovi uchun undiriladi miqdorda pul joylashtirish uchun ijara to'lash hisobiga qiziqish pul ishlang.

Uchinchi stsenariy uy-joy narxining kamaytirish nazarda tutadi. Bu esa, o'z navbatida, tufayli, so'nggi yillarda yangi qurilish fondining muhim hajmi Rossiyada joriy etilgan, aslida tomonidan isitiladi mumkin bozorda talab va taklifning o'rtasidagi mumkin nomutanosiblik. xonadonlar ko'p, bunday loyihalar doirasida qurilayotgan bo'lsa - xolislik, ulardan hali muhim qism keyinchalik, masalan, sotilmaydi ham, bozor narxlarida sotiladi yoki qilinadi. Ba'zi iqtisodchilar, uy-joy bozorida ortiq yetkazib ko'ra, yaratishingiz mumkin.

Ushbu stsenariyini rioya bo'lsa, ehtimol, hatto hozir bir ipoteka olish yo'qmi hayron hech qanday nuqta yo'q. Albatta, bu eng yaxshi variant bo'lmaydi. Bu foydali investitsiyalar topish uchun kelganda, u konlarini e'tibor mumkin. uy-joy uchun bir ehtiyoj bor bo'lsa - yaxshi hali tegishli kursi odatda savdo segmentida keyin kamayib, ayniqsa, chunki, uni ijaraga.

omillar bog'liq bo'ladi

Albatta, katta darajada ko'chmas mulk bozorida ssenariylar har bank sohasida vaziyat va fuqarolarning qobiliyati darajasiga bog'liq. Shuning uchun biz inqiroz omillar uy-joy bozorida, shuningdek boshqa har qanday bevosita, shuningdek, ta'siri yuqorida muhokama deb aytish mumkin. - Shu bilan birga, mutaxassislar hali ham ob'ektiv bozor kuchlari, deb ishonaman , talab va taklif - cheklangan darajada o'tilgan omillar ta'siri ostida shakllanadi. hisobga migratsiya ta'sirini hisobga olgan holda uy-joy, turli turdagi ruslar real ehtiyojlarini aks juda muhim mezon, xonadonlar qurilish texnologiyasi va boshqalar o'zgarishlar

dollar omil

Ba'zi mutaxassislar, shu bilan birga, ayrim ma'noda noyob ta'siri tufayli mulk narxining sezilarli ortishi, bir omil o'z ichiga olgan, shuningdek, to'rtinchi va senarist ajratish joiz, deb hisoblayman. Ma'lumki, dollar, 2014 yilda rubl qarshi ko'tarildi, deyarli ikki barobar. Biroq, AQSh, shuning uchun u erda arzon MDH mamlakatlari, shu jumladan, boshqa rivojlanayotgan mamlakatlarning valyuta, eng. Natijada, dollar va Rossiyada o'rtacha ish haqi sifatida, masalan, Qozog'istonda, deyarli off tekislangan, hatto, ehtimol, qo'shni mamlakatda o'rnatilgan nima uchun yo'l berish uchun boshlagan. Natijada, aytaylik, jihatidan Rossiya Federatsiyasi xona, qozoq tenge qo'shni davlatlarga nisbatan ancha arzon segmentga, bir qator boshladi. oxirida Qozog'iston fuqarolari Rossiyaga kelib, bu erda bir uy sotib. Bu tendentsiya, ba'zi iqtisodchilar tufayli boshqa qo'shni mamlakatlar aholisi o'xshash faoliyati davom va yomonlashib mumkin - Belarus, Ozarbayjon, Boltiqbo'yi mamlakatlari, ehtimol, Xitoy. qaysidir ma'noda, bu Jon, ko'chmas mulk uchun talab qizdiring va inflyatsiya ortiqcha narx o'sishi dinamikasini aniqlash uchun.

U bir chegara shahrida yashaydi faqat bo'lsa, to'rtinchi va senarist haqida, mutaxassis fikri bir ipoteka olishga yoki yo'qligini aslida qaror Balki bir tekshirib kerak. mahalliylashtirilgan bo'lib, bu variant hisoblanadi mumkin bo'ladi.

topilmalar

Shunday qilib, biz ko'chmas mulk bozor yo'nalishlari muammosini aniqlash asosiy omillar aniqlangan va hozirgi bozor vaziyatda bir uy bir ipoteka olishga yo'qmi, tartibini aniqlash uchun bizga imkon beradi o'rganish qaysi asosiy stsenariy, ko'rib kelgan.

ning, umumlashtirishga harakat qilaylik. Shunday qilib, bank kredit bozor - bir inqiroz. Banklar, ehtimol, ular avvalgi yillarda va qiziqish bilan bir xil sharoitda qilgan dinamikasi bilan kreditlar berish olmaysiz. Qarz oluvchi, o'z navbatida, har doim ipoteka to'lashga ob'ektiv qobiliyatiga ega emas. Natija - talab kamayishi. bank inqiroz sababi - siyosiy vaziyat. Shuning uchun, ular, ehtimol, hech derlar, Evropa Ittifoqi va Rossiyaga qarshi AQSh sanksiyalar borib qachon, endi bir ipoteka olish zarur yoki yo'qligini, tartibini aniqlash uchun. Biz vaziyat banklar barqaror qadar, ular mavjud majburiyatlarini to'lash uchun kreditlar yangi manbalarini topish qiladi, yoki ular bu hukumatda yordam berishi mumkin kutish kerak.

vaziyatni Rossiya ko'chmas mulk bozorida - Hozir bir ipotek olish uchun yoki yo'qligini haqida qaror ta'sir qilishi mumkin, ikkinchi omil. Bazal stsenariylar uch iqtisodchi. inflyatsiya yoki pasayishiga bilan mutanosib narxlarda, past o'sish, bu mustahkamlash. Yoki, kishi bir chegara shahar, xonadonlar xarajatlarni ko'payishi yashaydi agar.

Men bir ipotek olish kerak? Taroziga va joriy bozor vaziyat nisbatan ushbu qaror Kamchiliklari, juda ochiq-oydin bor. ijobiy tomonlari orasida - yaqin kelajakda talab o'sadi, agar imkoniyat investitsiya qilish. Iqtisodchilar, bo'lsa-da, va joriy inqiroz muhim chuqur tan, bu vaziyatda yaxshilash yaqin kelajakda sodir deb hisoblanadi - iqtisodiyotning bir imkon neft narxining qaytarish, import o'rnini bosish, diversifikatsiya qilish hisobidan. Shuningdek ko'chmas mulk investitsiyalar, eng kamida, inflyatsiya bilan mutanosib investitsiya pul xavfsizligini ta'minlash. uy-joy sotib olish haqida qaror salbiy jihatlari orasida - tushgan sotish yoki o'sish yo'qligi ehtimoli juda yuqori. Na boshqa kvartirada xaridorga uchun foydali bo'lmaydi. Shuningdek, eng ehtimol, bu bosqichda banklar qarzdor qiziqish uchun qulay shart-sharoitlar taklif qilish ega emas.